近两年来，女性保险这个名词越来越多得出现在保险公司的宣传资料中，广大消费者也开始逐渐的接受并关注这一保障群体特殊的保险类别。长期以来，我国的保险产品趋于中性化，无论男女可投保的险种基本相同。但是在越来越激烈的保险市场竞争中，在消费者对个性化保险产品越来越强烈的需求下，保险公司开始注意到产品转型的重要性，纷纷投入大量的人力物力，推出个性化、人性化的险种设计，女性保险就这样样现代人生活中不可缺少的一部分。

女性保险的推出适应了保险公司险种创新的需求。随着社会的发展，人们生活水平的提高，广大消费者对保险产品的需求越来越趋于个性化。保险公司为了提升自身的竞争力、在原有的基础上不断扩大自己的市场分额，除了提升服务的质量与种类外，必须加大保险产品创新的力度、设计新的适销对路的险种。各保险公司推出的各类女性保险险种，可以说就是顺应了这种发展趋势。同时，保险公司为了防范长期寿险产品在保障年限内，出现利差损（即给付给被保险人的利息超过保险公司运用保险基金的实际收益）的压力，就需要在较低的预定利率的背景下把寿险这块“蛋糕”做大做好。因此，保险公司当务之急就是激发保险市场的活力，而市场活力的源泉就在于不断创新的保险产品。保险公司在原有的保险产品中融入现代女性的保险需求和投资理财新理念，使投保女性既享有女性独有的疾病的保障，又可以分享公司经营分红产品的利润，逐步积累财富。

女性保险的推出满足女性的特殊需要。女人本来就使一个更渴求安全和保障的群体，她们面临着比男性更多的风险。比如一些特殊而令人痛恨的疾病总爱找上柔弱的女性，这对女性的生理和心理都会造成沉重的打击；女人通常也更担心自己被离弃，无依无靠。因此，女性希望有一种保险能保障这些潜在的风险，纵使意外发生，也能有足够的赔款的支持，鼓舞女性勇敢的与不幸抗争，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。同时，随着社会的发展、观念的更新，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，要面对更多的挑战，这就需要健康的身体和积极的心态作保障。尽管女性群体越来越独立，越来越中性化，但由于与男性在生理上和心理上存在着较大的差距，因而她们的保险需求也显示出更大的个性化和差异性。作为社会保障体系的重要组成部分，保险公司从满足女性的特殊需要出发，不断创新女性保险险种，更多的体现了对现代女性的特殊需求的关注。

女性保险创新险种不断推出之举不仅满足了社会的保险需求，丰富了保险公司的产品结构，增强了保险公司的竞争力，提高了保险公司对特殊市场需求的发掘和快速反映的能力，更体现了我国寿险业经营理念和管理水平的全面提升，这也将使中国这个世界上最大的保险潜在市场能更快速的转变为现实的保险。

点亮女性保险寿险市场

世界上最擅长做生意的犹太人信奉这样一句话：孩子和女人的钱最容易赚。近来，随着国内保险行业的日趋活跃，精于算计的“保险人”当然不会对女性市场袖手旁观。随着各家人寿保险公司纷纷推出名目繁多的女性险种，女性保险渐渐红火起来。

女性保险送来贴心关怀

女性保险，顾名思义就是针对女性所设计的保险。据记者了解，泰康人寿和中保人寿目前都在通过京城各城区计生协来为女性办理保险，以一种保四种癌症的“主流险种”为例，保期都为一年，保额均为一万元，女性在保险期间患上乳腺癌、宫颈癌、宫体癌和卵巢癌均可获赔，两者的保费均在30～40元之间。

新的女性保险更充分地考虑女性的保险需求，保障更全面，而且可根据女性的需求灵活地进行险种组合。如太平洋保险公司推出的一款女性健康保险方案：长健医疗A（1万元，至70周岁）＋长泰安康B（终身5万元）＋附加住院医疗保险（1万元），其中重大疾病保险10万元（包括患病率高、花费高的心肌梗塞、恶性肿瘤等12种病症）。若以30岁女性为例，选择此项女性保险，总保障达16万元，保费为2535元。

太平洋保险公司寿险部的唐仓怀先生认为，这种保险方案低投入高保障，不但保障终身，还可基本上返还所交保费，既分担了女性自身的医疗风险，又可为家庭准备一份免税基金。中国人寿也于近期推出名为“关爱生命”的女性疾病保险，不仅承保女性特有的重大疾病，而且还填补空白点，在条款设计上一改传统女性险种的笼统性，增加了“保费自动垫交”和“保单借款”等保障客户权益的条款，充分考虑到了女性生理特征，交费方式、交费标准灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择，在保险责任方面更全面、综合，不仅保障功能更加突出，而且考虑细致，体现了人性化、个性化的设计理念。据该公司的王先生介绍，传统的女性险种保期短，以团体险为主，新的女性险种是为城市职业妇女所开发的长期的个人险种。

在保险保障方面，新的女性险种显得更有针对性，保障也更全面，如有的险种根据女性的社会角色提供“结婚津贴”、“子女养育津贴”等保障。在险种的设置上也有了更细的特种保险，如母婴安康保险，主要针对女性在孕期及妊娠过程中可能导致的意外伤残进行保险。如果保5．5万元？其中孕、产妇为人民币5万元，婴儿为人民币5000元？，只需保费110元，真正起到了轻松投保，协助女性安心度过人生中重要阶段的作用。有的险种精细得让人佩服，泰康人寿所推出的女性安心保险，就是专门承保女性带了节育环却怀孕的一个险种，对于已经结婚又暂时不想做母亲的女性而言，这怎不让她们情有独钟？

女性保险要撑起半边天

记者从太平洋保险公司以及新华、泰康等保险公司了解到，现在专门为自己投了女性保险的人数全市已经超过20万人，而且不少人已经从中受益。

海淀区49岁的孙女士，不幸在今年九月份被确诊为患了乳腺癌，身为工薪族的她显然难以支付高额的医药费，可没想到的是，9月29日上午，海淀区工会和北京市总工会职工互助保险办事处理赔部的同志就将3万元现金送到了她家，这是她所参加的由全国总工会办的“女职工安康互助保险”发挥了作用。海淀区工会的刘崇继先生说，从1997年4月开展这项工作以来，在全区已办了20452份女性保险，今年截止到目前为止已赔付了19份。

一位在保女性接受记者采访时说，这种保险交的钱不多（一份为36元，记者注），现在乳腺癌等妇科病发病率又挺高的，花钱买个安心呗，像孙女士每个月的收入只有千余元，要不是这个保险，上万元的手术费可怎么办呢？

据北京大学社会学系夏学銮教授分析，女性经济地位不断提高，自主能力不断增强，在家庭经济生活中的发言权越来越大，她们已成为一个不可忽视的消费力量。但同其他人群相比，女性在生活中要承受一些更高、更特别的风险，而且女性的平均寿命一般比男性长出5～8岁，更长的寿命也意味着在养老和医疗方面更多的风险，同时，女性正在受到越来越多的妇科病的困扰，所以女性保险是有一定市场的。

夏教授说，在西方一些发达国家，社会保障体系非常完善，在英国、美国、德国等地，女性生育包括未婚妈妈在内，都能得到国家的救助金，妇幼医疗也能得到相应的保障。但目前我国社会保障体系和社会福利体系不健全，女性保险的出现弥补了这个空当，从某些意义上说，是有积极意义的。但他说，在美国，商业保险一般是针对富人的，从目前我国人民的收入来看，经济水平显然限制了商业保险的进一步发展。夏教授认为，政府在对女性保险扶持的同时，应该严格监管，制定出相应的指导价，保证保险公司的运作规范。保险公司应实施薄利多销原则，让更多的人能承受得起。