潘女士在事故中受伤，因视网膜脱离住院治疗。医疗费用中，7000多元由医保报销，剩下的3000元是住重症监护室和使用进口药品的自费部分。潘女士曾分别为a保险公司的综合医疗保险计划和B保险公司的个人住院费用保险投保。

出院后，潘女士到a保险公司理赔。她被告知自费部分不在保险范围内，最后拿到了医保范围内的部分赔偿和最高保障额。之后，潘女士又到B保险公司申请了同样的索赔。B公司答复说，只能索赔医疗保险范围内的部分金额，a公司已经理赔。经过计算，只有3元。潘女士对此有疑问：为什么a公司提出索赔，B公司在购买保险后不再提出索赔？

一般来说，根据保险公司的保险条款，只有被保险人使用的医疗费用符合公共医疗、劳动保险报销和社会医疗保险报销条件，保险公司才会给予赔偿，超出医疗保险范围的费用也不在商业保险范围内。因此，两家公司拒绝自费赔偿医药费是合理合法的。

为什么在a公司理赔后B公司不理赔？据了解，目前市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型保险，另一种是补贴型保险。保险理赔类型根据实际医疗费用，遵循保险赔付原则。也就是说，当被保险人的医疗费用在其他保险公司、社保公司、单位等地方报销后，就不能再从保险公司获得超额赔偿。

对于补贴保险，不必遵循赔偿原则。只要有手术或住院，可以向保险公司索赔；如果是多家公司投保，可以向多家公司索赔。

潘女士已在a、B两家保险公司办理了费用报销医疗保险。收到a公司的索赔后，她再也不能从B公司得到索赔。事实上，她在B公司的医疗保险属于双重保险，也就是说，她有更多的保险。虽然她付出了更多的溢价，但并没有发挥更实际的作用。

建议潘女士查一下现有的保险范围，即报销医保只需一份由一家保险公司投保，多份补贴保险就可以了。潘女士可以停止B公司投保的个人住院费用保险，省下一部分保费，或者转为医保补贴，发挥更大的作用。

（匿名）