【案例介绍】

2012年，苗某在农商行办理储蓄卡一张。2015年5月30日凌晨4点，苗某接收到银行12条短信提示，发现有12笔ATM机交易。因该储蓄卡一直在苗某本人手中，苗某马上进行了报警，并拨打客服进行紧急挂失。经向银行核实，上述交易均在广东省茂名市发生。

苗某认为银行未尽到安全保障责任，致使其银行卡被盗刷，故诉至法院，要求银行赔偿损失4万元及精神损失费5000元。银行答辩称，本案应当按照先刑后民的原则审理，且按照储蓄存款合同约定，储蓄卡为凭密交易，只要密码输入正确，即认定为本人行为。银行认为苗某存在泄漏密码的情况，因此不同意承担责任。

一审法院经审理认为，银行未尽到安全保障义务，同时也无证据证明苗某存在与他人恶意串通的情况，故判决银行承担全部责任。

银行不服一审法院判决，向三中院提起上诉。

三中院于2015年11月11日开庭审理了该案，合议庭充分听取当事人诉辩意见，从苗某是否及时报案、是否属于伪卡交易、密码泄露的举证责任等角度全面审查案件事实及法律适用问题。经过庭审，合议庭认为一审法院认定事实清楚，责任分配处理适当，当庭维持了一审判决，同时就当事人的疑问作出解答。

【法官说法】

近两年，法院受理的银行卡盗刷纠纷案件呈高速增长态势，包括信用卡和储蓄卡。银行卡被盗刷主要有两种情况：一是持卡人丢失、泄露银行卡及密码，不法分子直接用原卡取现的盗刷行为;二是不法分子通过多种渠道获取银行卡号、密码，通过克隆、复制出伪卡进行盗刷的情形。对于银行是否应当承担责任，关键是真卡还是伪卡的认定。在真卡交易的情况下，由于发卡行的银行卡的章程、领用合约等法律文件中规定持卡人须妥善保管和正确使用密码、因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人本人承担的规定，那么由于持卡人的原因导致他人获取了银行卡和密码，持卡人卡内资金的损失应当由自己承担。而在伪卡交易的情况下，持卡人卡内资金损失的责任由谁承担，则需要法院结合相关证据，综合进行判断。

法官提醒市民，在发现账户异常变动后，有三个尽快：

1、一是应当立即致电银行客服，核实账户异常变动的原因，立即办理临时挂失。

2、二是应当尽快到最近的ATM机、银行营业场所或者大型商场，用卡交易，如查询、取款、消费等，证明真卡与本人未分离。

3、三是尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。