经过央行的反复强调，差别化房贷政策已经成为各家银行审批房贷时的“操作标准”。和首套房相比，二套房要求首付达到房款总额的50％，利率为基准利率的1.1倍。也就是说，对于一笔100万元20年期的房贷而言，一个既无现有房产、也没有贷款买过房的“首套房”资格，就相当于近20万元的利息差距。

首套和二套的差别化房贷政策，让不少购房者动起了找人“代买房”的主意。

找人代买房百万按揭能省20万元利息

昨天，网友叶先生向快报专家咨询，想找人代买房。

上周，叶先生看中了采荷小区的一套二手房，面积60多平方米，总价148万元。由于他曾经贷款买过房，这次贷款肯定算作“二套房”，首付需要70多万元，利率也得涨。这让叶先生打起了退堂鼓。

中介向他支招，买房时写上表弟的名字。因为叶先生表弟也是杭州户口，不仅名下无房，而且也没有买过房，所以可以获得首付3成，利率8.5折的首套贷款优惠。这让叶先生很动心。

从我爱我家、盛世管家、住商不动产、易居臣信、科威不动产等几家杭州主流中介公司了解到，目前有不少购房者试图通过亲戚的名义购房，以获得首套房的首付和利率优惠。购房后，真正的业主要和名义购房者签一份公证委托协议，由名义购房者委托真正业主全权代理房屋的出租或卖出。这样，真正的业主就能以名义购房者代理人的身份决定是否要把房子卖出，或者直接居住，实际上是以他人名义进行房产投资。

有房产中介工作人员算了笔账，以一笔100万元20年期的等额本息房贷为例，按照基准利率1.1倍来计算，还款总额达179.4万元，而按照首套利率8.5折的优惠算，总还款额为159万元，可以省下将近20万元利息，每个月能少还近850元。

买卖双方都有风险

不过，几名房产中介工作人员都表示，他们只见过用亲戚名义购房的，朋友之间很少见。“双方都可能承受很大的风险。”

杭州嘉齐房产的总经理戚园园表示，用他人名义购房，对实际出资者和名义购房者都存在着隐患。“如果房价下跌，真正的业主觉得自己吃亏了，没必要继续供房，可以甩手走人。今后偿还银行按揭的责任就丢给了名义购房者。”他说，“如果房价上涨，名义购房者觉得自己有机可乘，也可以单方面中断委托关系，自行卖掉房子拿钱，实际业主只有干瞪眼。”

浙江六和律师事务所的刘成林律师认为，购房者签署的委托书尽管经过了公证处的公证，但事实上仍只是一种委托关系，挂名的购房者可以随时取消对真正房屋所有者的买卖委托，所以真正的业主还是面临非常大的风险。

“就算双方把房产证都放到银行保险柜，约定必须两人同时到场才能取出，仍旧有风险，”易居臣信的一位中介工作人员说，“名义购房者可以声明原来的房产证遗失，再去主管部门补办一张也只要几周时间。”