理财师：理财必须从生活的点点滴滴做起理财师建议不要把所有存款都投入股市很多市民在拿到年终奖之前都在考虑怎么花掉。旅游、购物、孝敬父母成了一些人的必备品。也有人在思考如何用剑边的钱，合理配置，让钱“生”钱。有理财经理说，理财必须从生活的每一点做起，丰厚的年终奖对理财来说还是有希望的

至少几千元、最多几万元的年终奖，不仅给很多市民带来欢乐，同时也对他们的财务管理能力提出了挑战。照顾好年终奖可以让钱增长；如果管理不好，不仅不能欣赏，还可能贬值。如何赚取年终奖金？一位理财师表示，市民应在新年伊始，对年终奖和以往的收支情况进行统计分析，妥善规划收入的使用。比如，灵活的流动资金可以用于中短期投资，暂时闲置的资金可以选择国债，资金或定期储蓄理财首先要突破心理障碍，工商银行一位姓麦的理财师说，对于辛苦挣来的钱，公众通常会谨慎预算，谨慎消费；大多数人会以一种更轻松的态度来花钱

事实上，大多数人都会受到上述心理的影响，所以他们总是以不同的态度对待等价的钱，做出不同的决定。从经济学的角度看，1万元工资、1万元年终奖和1万元中奖彩票没有区别，但普通人对这三者的消费决策不同，因此，了解以上是聪明理财的第一步，这将有助于你理性消费。聪明的金融家会从不同的角度考虑自己的决定。比如，如果这1万元是我辛苦挣来的工资，而不是中了彩票，我会不会花得那么奢侈

理财应该分三步

首先，我们要有理财的观念。众所周知，理财就是让房产为你赚钱，而不是随着时间的推移被消费或贬值。当一个人的经济收入超过工资收入时，他的生活水平也会大大提高。理财不是一次或几次成功的投资，而是长期坚持执行理财计划

其次，确定年终奖的发放顺序。一般来说，拿到年终奖后，首先要考虑“必须支付”的项目，包括住房贷款、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期债务、子女学费等；二是“必须消费”，包括衣食住行等个人或家庭必需品；最后是“必须储蓄”，包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后，剩下的资金最好用于投资

最后，熟悉要购买的理财产品，选择适合自己的理财产品。对于年轻的工薪阶层，应加强对保险和开放式基金的研究；对于经济压力最大的中年人，要在风险投资与减债还贷之间取得平衡；对于即将退休的人群，应选择风险较小、收入稳定的理财产品