一、我国企业资信调查工作的现状

1、我国企业资信调查概念引进不过十五年，除了与国外企业接触频繁，接受新生事物较快的外经贸企业外，绝大多数国内企业还没有做过资信调查或者根本未曾听说过。企业将调查对方情况视为畏途，甚至不好意思调查，认为调查对方情况或向对方索取资料是不信任对方，影响双方的合作。企业资信观念尚未普及，信用风险意识淡漠，给我国企业资信调查工作带来很大困难。

2、我国会计制度存在漏洞。财务报表缺乏真实性，审计工作形同虚设，影响企业资信调查的积极性。

3、有关政府部门，如房管、车管、经济，税务、法院等资料交换渠道闭塞，一些本来应该对外公布，在国外司空见惯的资料却被作为秘密保管起来，调查时困难重重，有时甚至无法调查。

4、资信调查机构大小悬殊，良莠不齐，各自为战，没有形成自己的行业规范，未能与金融机构等相互合作。

5、银行之间资信交换渠道不畅，经常发生一家企业同时在多家银行抵押相同房产取得贷款或在一家银行欠下巨额债务，而又可在其它银行顺利贷款的事情出现。

6、大多数企业认为是家丑不可外扬，不愿将自己被他人拖欠的事情告诉别人，或者明知道某人经常拖欠他人贷款，但被问起时却装作不知，多一事不如少一事，欠款公司不能得到惩罚，声誉上也没有损失，自然会变本加厉，欺骗更多的企业。

二、资信调查的途径

1、直接向受信者索取;

2、向行业协会、商会、驻外经商参处等机构索取资料;

3、向银行查询;

4、向政府有关机构查询;

①向工商部门查询;

②向税务部门查询，这种方法在国内、国外均有很大困难;

③向房产部门查询，考察不动产登记及设定情况，考察抵押情况;

④向车辆管理部门查询，考察车辆登记情况;

⑤向法院查询，目前我国法院系统正在改革之中，各法院纷纷建立起档案系统，并正在相互联网。虽然目前设有对外提供服务，但相信不久将面向大众。国外法院大都提供查询记录服务。

5、向与受信者有密切关系或业务往来的客户(包括进货及销货商)查阅其信用口碑、付款情况和负责人品格等情况，但应注意分析被调查人的立场，以防止偏袒或诋毁受信者，造成授信者决策的偏差。

6、委托专业资信调查机构调查

三、企业资信调查的内容和调查要领

(一)、基本情况

1、成立时间

2、经营范围和业务变迁

3、注册资本与变迁

4、企业性质、企业名称及商标

5、股东构成

(二)、经营者情况

一个企业兴衰成败，经营者往往起到决定作用。具有卓越才能的经营者可以从零起步，逐步发展，成为地区甚至国际知名企业，也可以临危不乱，随机应变，再造生机，使亏损企业重新崛起。反之，平庸无能的经营者，即使接手优良企业，也会渐丧优势，业务萎缩，甚至破产倒闭，经营者对于企业的重要性由此可见。考察企业管理者，可通过直接面谈、间接调查、同业评价、社会评价等多方面综合评估而定。

(三)、劳务状况

劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面

状况。劳资之间协调与否，也会对企业发展造成很大影响。

(四)、经营条件

经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件、技术条件等。

(五)、关系企业

严格来讲，关系企业是指与被调查企业有血缘关系的企业，即该企业投资的企业和向该企业投资的企业都是该企业的关系企业。我们这里分析的关系企业更为广义，不仅仅局限于资本关系，凡在人员、物质、资金上有密切关系的企业，我们这里统称为关系企业。

(六)、经营管理

经营管理的调查，是一项范围极广、涉及经营活动方方面面的调查，这个调查与所有调查项目相关，因此，调查和分析必须与其它调查项目共同进行，以期获得准确结论。经营管理的调查，主要涉及经营组织、计划安排、内部统计三项内容。

(七)、银行往来

稍具规模的企业，其经营活动必然与银行等金融机构密切相关。银行与企业交往的疏密程度，很大程度上反映了该企业的经营状况。一个业绩出色的企业，银行会争相为其贷款，趋之若鹜;而亏损严重、偿债不力的企业，无论如何争取也不会得到银行的贷款。

(八)、行业情况

自古有行业三百六，行行各不同，如今行业却远非此数目。每个行业的发展前景也不相同，有朝阳行业、新兴行业、高科技行业、也有传统行业、夕阳行业。本项目的调查，应探究企业所属行业的过去、现状，以推测行业的整体前景;探究企业在同业中的地位、特色和动向，以推测其成长状态和发展趋势。

行业情况调查是企业或金融机构在投资和长期授信时必须要做的工作，是市场调查的重要组成部分。如果高估了行业的成长速度，过多投资或授信予该行业，必导致投资失策，血本无归;而如果低估了行业的成长速度，不能迅速占领市场，也会错失良机，将利润拱手让人，行业调查重要性可见一般。

(九)、营业状况

营业状况包括生产状况和销售状况，是企业扩大再生产，获取利润的最重要环节，企业其它一切行为，最终都是为营销服务。因此，营业状况的分析，是资信调查中关键一环。

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