西安市劳动和社会保障局的一项统计显示，每年有近三成的下岗失业人员因为“反担保”而难以申请到小额贷款。

据了解，《西安市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》规定，具备一定条件的下岗失业人员均可向各商业银行申请小额担保贷款(申请额度在2万元以下的贷款，期限不超过2年)。所谓“反担保”，就是申请人在向担保公司提出担保请求后，担保公司反而让申请人再寻找担保人担保的现象。

下岗人员要申请到小额贷款一般要经过六道门槛，申请人首先到户口所在地劳动保障机构申请;由乡镇、街道劳动保障机构推荐;劳动保障部门审查;贷款担保机构审核;申请人向担保机构提供反担保;商业银行核贷。在这六道门槛中，提供反担保往往是最难的，需要“有在省、市、区党政机关、群团组织或全额拨款事业单位的自然人作担保”或者能提供“房产证、固定工资”的自然人提供担保。像下岗人员张-军这样被“反担保”难住的人员还有很多，他们的工资达不到社会平均水平，亲朋好友没有稳定收入，或者无房产证无法提供反担保。