南昌市民王先生几年前下了岗，最近想开个小餐馆。王先生听说有专门针对下岗职工的小额贷款，还可以免除一定的利息，不由得动心了。但是，当王先生去银行咨询时被告知，必须有“反担保”才能申请贷款。“反担保”要么需要存折、房产证抵押或质押，要么有公务员做担保人。王先生认为，“如果有存款，还须贷款?找得到亲友担保，还不如直接找人家借钱。”贷款要“反担保”，王先生只好知难而退。

在采访中，记者了解到，像王先生这样的情况并不是个案，许多下岗职工都因为找不到“反担保”而无法申请小额贷款。

小额贷款必须“反担保”

2002年，中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部下发通知规定，持《再就业优惠证》的下岗失业人员，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款，贷款金额一般在2万元左右。

昨日，记者从省劳动就业服务管理局担保中心了解到，我省2002年相继出台了下岗失业人员小额担保贷款实施办法，2002年底开始办理小额贷款。对许多下岗职工找不到“反担保”而无法申请小额贷款的情况，该中心陶科长表示他也很无奈。他介绍，申请小额贷款的职工须办理《再就业优惠证》，如果自身没有担保能力，可以向担保中心申请贷款担保，但还是“必须找到反担保”。据陶科长称，如果没有“反担保”就无法申请小额贷款。对于找不到“反担保”的下岗职工，担保中心没法对他们的创业能力进行估价，创业风险就比较大，贷款能否收回就是一个重要问题，这也是一定让下岗职工找到“反担保”的目的。

但下岗职工表示，申请小额贷款需要“反担保”使他们的积极性受到很大影响。据银行业内人士介绍，“反担保”确实难倒了一部分下岗职工，但目前“反担保”还是需要的，虽然政府有一定的风险补贴，但小额贷款的风险相对还是比较高。

风险高银行积极性不高

省劳动部门说，所有银行都可以为下岗职工提供小额贷款，但记者调查发现，实际上只有南昌市商业银行和农村信用合作社愿意提供这项服务。记者在八一大道招商银行咨询时，该银行营业部一位陈姓工作人员告诉记者，该行没有接到要为下岗职工办理小额贷款的文件，所以从未办理过下岗职工小额贷款业务。

昨日上午，记者采访了南昌市商业银行信贷管理部钟*希部长。据钟*希介绍，南昌市商业银行从2002底就开始办理下岗职工小额贷款，至今，除了农村信用合作社之外，其他的商业银行都没有参与。他告诉记者，下岗职工小额贷款的成本高、笔数多、金额小、风险高，从银行自身的经济效益来说，几乎没有什么利润，这也是省内其他商业银行不愿办理这项业务的原因。而南昌市商业银行是南昌市政府的银行，开展这项业务更多的是出于社会效益之目的。