面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府对于反洗钱违规的情形不再姑息，一律严惩不贷。尤其是深受洗钱和恐怖袭击之苦的美国和俄罗斯等国家更是痛下决心，毫不手软，力图亡羊补牢。

2004年美国反洗钱战争可谓硝烟四起，当局对一批违规银行、赌场，涉嫌洗钱或资助恐怖活动的慈善机构、基金会下达整改意见书并进行处罚。其中最引人关注的处罚案件就是对里格斯银行(RiggsBank)和AmSoth银行的处罚事件。5月13日，北美里格斯银行因被证实长期违规操作而被处以2500万美元罚款，这是当时在美国因违反《银行保密法》而被处以数额最高的罚款。里格斯银行案件曝光后，在美国银行监管业引起了轩然大波，随后美国参议院对美国整体反洗钱的有效性提出质疑，银行监管机构开始对一系列高风险银行进行严格检查。10月，AmSoth银行因违反反洗钱规定，被处以1000万美元罚款，同时美国的密西西比南区律政署也没收该银行4000万美元，美联储也对该银行下达了限期整改意见书。

俄罗斯的惩治措施比美国更加强硬。2004年6月和7月份，俄罗斯中央银行先后将两家涉嫌洗钱的当地银行(Sodbiznes银行和Novocherkassk银行)直接关闭。

花旗银行在日本的分支机构因缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易，并且在银行产品方面伪造虚假贷款，欺骗客户，在9月惨遭关闭。

FATF新的40+9条建议及其解释要求各缔约国将洗钱和恐怖融资适用单位犯罪的规定，即法人也应该成为上述犯罪的主体，对单位和单位负责人适用双罚制。可见，国际社会已经不满足于行政性罚款形成的威慑，将直接动用刑罚手段处理严重不合规主体。因此，各国被监管行业更加审慎警觉，将了解你的客户、客户记录保存和各项报告义务等反洗钱要求内化为严格的工作纪律。

从无条件保密到可疑交易报告

从无条件保密到可疑交易报告，从客户至上到了解你的客户，是金融系统在反洗钱新形势下发生的一场观念变革。事实告诉我们，正是借助保密法的过度庇护，洗钱分子才有恃无恐，黑钱大行其道。面对这种局面，以反洗钱法修正金融机构保密法的弊端势在必行。只有了解客户的真实身份，保护客户的合法交易秘密，同时报告大额和可疑交易才能两全其美。

1970年，美国通过《银行保密法》，改革了传统的银行保密制度，确立了美国反洗钱制度的基础。20世纪80～90年代，多数发达国家和地区先后制定了反洗钱法，对金融业保密制度进行了大刀阔斧的革新。以严格的银行保密制度而著称的瑞士，也迫于国际压力接受了国际通行的反洗钱规则，从2004年7月1日起，凡在瑞士银行利用匿名账户向国外汇款超过一定数额的客户，银行必须公开其真实身份。FATF的40条建议的第二部分金融机构和非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施明确规定了各国应确保金融机构保密法不会妨碍FATF建议的实施，并规定了大量信息核实、保存和报告制度。

反洗钱法对金融机构保密法的校正，是金融领域反洗钱的号角。赌场、房地产、贵重金属和珠宝、律师、公证人、会计师等非金融领域报告工作亦将展开。