买房申请商业贷款的时候，在同一地区购买相同类型的房子，有的人可以获得优惠利率、贷到更多的款，有的人却享受不到优惠利率，贷款额度也会被“缩水”，严重的还有可能会被拒贷，这是为什么呢?小链总结了以下几大影响因素，供大家参考。

一、贷款政策决定贷款额度

这里说的贷款政策，主要指的是房贷首付比例，申请商业银行贷款的额度，不能超过房屋总价减去首付款之差。

举个例子：

总价100万的房子，首付30%，那么，可贷额度=100万-100X30%=70万。

首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，以便准备足够的首付款。

二、借款人年龄、收入影响贷款

对于借款人的年龄，大多数银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

借款人工作行业、职业在房贷审批中也有一定的影响，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师等，还有竞争优势比较强的行业，比如金融、供电行业。因为这类人群还款能力相对较强，更容易获得银行的优惠利率和贷款。

能否成功贷款还与还款能力有关，这里的还款能力主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还款能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2。

举个例子：要贷款100万元，期限20年，贷款利率为基准利率4.9%，按照等额本息还款法，房贷计算器计算得出月供结果如下：

每月还款月供为6544.44元，月收入≥6544.44元X2=13088.88元，那么想获得100万元的贷款，他的月收入至少为13088.88元，如果借款人还在偿还其他贷款，也需要计入收入标准评估范围内，具体公式如下：月收入≥(其他贷款月供+房贷月供)X2，可见申请的贷款种类越多，对借款人月收入(还款能力)要求就越高。

如果购买二手房，银行还会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款。

三、个人征信情况影响房屋贷款

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，一般银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

除此之外，在银行购买理财或其他金融产品的借款人会被银行视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。

四、其他影响因素

1、保障能力型

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

2、一票否决型

有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行可能会拒绝为其贷款。

当然，能否成功贷款以及贷款额度的高低不仅只受上述因素影响，个人在申请贷款前应到银行去咨询清楚，以便寻找应对之策。