1、房贷首付比例。申请商业银行贷款的额度,不能超过房屋总价减去首付款之差。
2、借款人年龄。银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
3、还款能力。
这里说的还款能力,主要是指月收入,因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供×2
4、房屋年龄。对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
5、个人征信。个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一。
一、二手房贷款额度如何确定
房屋抵押贷款额度主要是根据以下4个因素来确定的:
1、良好的信用记录
不管申请哪类贷款,借款人都必须拥有良好的信用记录。按照规定,若近两年内个人连续逾期三次或累计逾期六次,贷款申请都将被拒。所以,大家在平日里不管是使用信用卡消费,还是偿还贷款,都应养成良好的还款习惯,给自己攒下良好的信用财富,为将来的房贷、车贷等打下良好的基础。
2、真实可靠的贷款用途证明
申请房屋抵押消费贷款时,借款人必须提供真实可靠的贷款用途证明,比如装修需提供装修合同,购车需提供购车合同……银行之所以有这一要求,主要是怕借款人将钱用于投资、赌博等高风险用途上,从而使贷款资金一去不复返,可以说这是控制信贷风险的一种手段。
3、较强的还款能力
虽然在有房屋作抵押的情况下,借款人获贷比较轻松,但是若没有较强的还款能力,同样无法获贷。所以,若借款人有稳定的工作和收入,那么就提供相关的证明材料,若收入不是很高,可以多提供一些名下的有效财力证明,比如大额存单、车辆行驶证等等。
4、抵押房屋必须符合要求
借款人提供的抵押房屋必须符合银行规定,即:有房产证和国有土地使用证;无产权纠纷;能正常上市交易;房龄在二十年以内,如果抵押房屋不满足这些条件,贷款申请将受阻。
二、申请房贷很难吗
其实没有什么比例可言,只要提供一些比较有价值的材料,还有就是自己的征信比较好的话,就会很顺利的申请到贷款,主要看提交的材料。会影响房贷审批的因素有:
1、个人征信。个人征信是获得贷款的前提条件,通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录。如果借款人连续3次或累计6次逾期属于严重征信不良,会被银行拒贷。
2、贷款资料不完整。能够成功获贷的条件之一就是借款人提供的资料必须完整。
3、贷款资料不真实。部分购房者担心因为自己收入不高导致贷款额度不高,而提交虚假资料,但若是被银行发现,贷款肯定会被拒,还有可能被列入“黑名单”。
4、所购房屋不符合贷款要求。按照相关规定,未满五年的经适房、小产权房等没有房产证、国有土地证的房子均不能申请贷款。另外,房龄过大的房子也不能申请按揭贷款。
5、还款能力。借款人的还款能力主要是通过家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目体现。
6、与银行关系类与银行关系类是指贷款申请人信誉良好,包括良好的信用激励(保持12个月以上),贷款和存款的比例大于30%。
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