房贷利率最低可打7折的优惠政策看上去很美。但因无法满足部分商业银行的审核门槛，一些南昌市民无法顺利申请到7折优惠，于是他们想通过转按揭来获得优惠——

简单地说，转按揭就是把个人房贷从A银行转到B银行，由B银行出资或中介公司垫资，结清A银行贷款，贷款人再到B银行办理按揭贷款，获得7折房贷利率优惠。

在省城某媒体工作的张先生，最近为了转按揭四处咨询各银行。他在建设银行的32万房贷，由于8次逾期还贷记录而不能申请7折优惠。他几经周折打听到，各商业银行的存量房贷(指房贷利率最低可打7折的优惠政策出台前，发放的个人住房贷款中尚未还清的部分)优惠细则不尽相同，若把自己的存量房贷转到另外某家银行，就能享受7折利率优惠。因此，他赶紧交了200元房产评估费给这家商业银行，开始办理转按揭。

市民：转按揭情非得已

据记者了解，由于各商业银行的存量房贷细则存在差异，和张先生一样有房贷搬家想法的市民不在少数。

房贷为啥要搬家?去年10月份央行曾宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。因此，5年以上住房商业贷款最优惠利率由去年的6.6555%下调为4.158%。银行业内人士为记者算了一笔账：房贷利率下限调整后，以20年期50万元等额本息房贷为例，能节省近6万元的利息。这对贷款买房的老百姓来说，无疑是天上掉下来的馅饼。不过，这也是块难咽的馅饼。

记者获悉，不少银行要求贷款金额在30万元以上才能享7折利率优惠，可现今不少年轻人购买中小户型住房，购房总价相对偏少，向银行贷款的额度自然就难以达到要求。

此外，部分商业银行附加了一些条款，比如贷款要享受7折利率优惠，必须在该行有10万元的一年期定期存款;有的银行则要求3万元的一年期定期存款;也有的银行要求贷款人在该行存入一定数目的钱，成为VIP客户，但是这笔钱至少在20万以上，普通人还是难以做到。

银行：争客户只做不说

有需求就有市场。人们在一家银行无法享受优惠之后，开始转而向其他银行寻求突破。与此同时，央行、银监会对转按揭的态度又不甚明朗，于是，省城各商业银行和房产中介机构纷纷开始行动。曾经停办的转按揭业务重新开闸，多家银行悄悄受理。

从设置附加条款来提高门槛，到悄悄出台转按揭贷款业务操作实施细则，银行的态度为何前后不一?

据业内人士透露，银行是既怕少了利润，又怕丢了客户。该人士告诉记者房贷利率下调为7折，银行的利差也在下降，使得房贷份额较大的商业银行，在执行存量房贷利率优惠政策时失去了动力。为了保住既得利润，这类银行不可能主动大面积打开存量房贷优惠闸门，这也是为什么银行增加各种条款的主要原因。

然而，就在大银行观望之际,一些中小银行瞄准了它们的优质房贷客户,纷纷承诺房贷利率打7折,并推出转按揭来挖墙脚。这些银行争夺房贷客户的招数不尽相同：有的只要求，办理转按揭时最近24个月无恶意拖欠;有的则表示，如果其他银行的个人房贷客户办转按揭时，无钱提前全额还贷，该行可以发放个人信用贷款给予资金支持，最高可以支持50万元，从而节约一笔上千元的担保费;有的将第二套房也按照第一套房的优惠政策执行。一些地产中介也接受了银行委托办理转按揭。孺子路的一家地产中介商就告诉记者：一般银行都跟我们合作办理转按揭。

对于转按揭业务的悄然升温，交行个贷经理分析，一些想发展的中小银行吸收新增贷款较为困难，把这次房贷利率调整视为拼抢客户、业务扩张、扩大市场份额的机会。

迫于市场竞争和监管层的双重压力，大银行的业务部门也在暗中着手操作转按揭业务。农行个贷人士表示。再不办，这个市场被抢完了。工行某网点个贷经理说。农行甚至要求，内部职工把个人房贷从其他行转到农行来，一切费用由行里承担。

市场：份额或重新洗牌

有市场人士预计，南昌各商业银行争夺房贷业务客户，未来很可能像全国其他城市的商业银行一样，减免一切转按揭费用，掀起转按揭暗战的高潮。

银行个人房贷市场份额可能重新洗牌。该人士认为，那些没有放开存量房贷7折利率优惠政策的银行，其个人房贷份额正在悄然流失，而只要各银行存量房贷利率优惠政策没走向一致，个人房贷转按揭战还将继续下去，最终将造成个人房贷市场份额重新洗牌，谁的优惠政策最大、最灵活，争得的市场份额可能也最多。

●特别提醒●

转按揭要全面衡量

交通银行一名工作人员提醒，如果市民单纯为了利率打折而办理转按揭，要注意利息优惠是否足以支付转按揭所需要的费用，同时也还要面临一定的政策风险：有些银行房贷政策看似宽松，对一般的贷款客户都给出7折利率优惠，但在签订合约时却有个合约期限，如只保证一年或两年内享受7折利率优惠，所以市民办理前一定要注意相关规定。另外，如出于宏观调控需要，或许今后监管部门又出台政策，统一提高贷款利率，届时贷款人得到的利息优惠可能还不足以支付转按揭所需要的费用。因此，转按揭要全面衡量。