最近小娟收到某商业银行给她发来的短信，号称贷款如果转到他们银行利率可以享受6.8折。那么这样的利率优惠是不是值得自己去办理转按揭呢?

原来银行是把小娟原先25年的还款计划，分成了5个5年来还。现在5年期以上的贷款基准利率是5.94%，5年期贷款基准利率5.76%，打七折以后，5年期以上利率为4.158%，5年期利率为4.032%，利率的确是打了6.78折，每万元月供减少了0.57元，按照小娟还有36万贷款未结清，每个月可以节约20.5元，一年节约246元，25年共节约6150元。

但是该银行表示3年内不让提前还款，如果强行还要缴纳提前还款额3%的违约金，这可远远大于25年节约下来的利息。可是小娟每年年终都有一笔不少的年终奖励，一般都用于提前还款。而且办理该转按揭的手续相对比较繁琐，需要她自己向原银行提出结清申请，办理还款解押的手续，还得做完新银行的贷款抵押手续，这个过程需要一个多月的时间，小娟根本没有时间去办理这些手续。因此如果在这种情况下，办理转按揭还是有点不值当。