如果你是商业贷款，就算手头上有钱，都是选时间长的更划算。为啥?

通货膨胀下，人民币是不断在贬值的，而你的收入在不断上升，你买套房子月供2000元，今天的2000和30年之后的2000，哪个更值钱?

另外，选择年限长的，每个月的月供少些，还款压力也小些，可以多留点钱应急。在同等条件下，贷的时间长点，还可以买更大的房子。按24号衡阳商品房成交均价单价5514元/㎡来看，首付2成，你买80㎡贷款20年和买100㎡贷款30年平均月供只相差30元左右!

而相差的这20㎡，不仅是户型和功能上的差别，可能就决定了你10年之后需不需要换房。

如果你有提前还款的打算，也是贷款年限越长越划算。

一般还款都是越到后面还的利息越少本金越多，如果你到最后几年才提前还款也没好大意义，因为你前面都把利息还得差不多了。所以Y博士假设你5年之后就还。

举个例子，你贷款45万，贷20年，5年之后提前还款，此时已经支付15.31万，还需要还36.42万，总共支付51.73万。

贷30年，已经支付了11.75万，还需要还40.30万，总共支付52.05万。

算下来贷30年只比贷20年多付3100元左右的利息，而你这5年手头要松动些，也多点实力存够提前还款的钱。

如果你是公积金贷款，就要看你缴的公积金高不高以及你对未来的规划了。

之前就遇到一个网友，每个月公积金单边就要交一两千，还贷款绰绰有余，如果他选择贷30年，那么就会有很多资金积存在公积金账户不能活用起来。所以他选择了贷款15年，后面再买二套房又可以用公积金

说到底，怎么选择贷款年限还是要根据你的实际情况考虑，一般来说月供不要超过月收入的50%，尽量控制在30%以内，否则会降低生活质量。