上个月，国家出台一系列楼市调控新政，二套房首付比例进步、三套房停办房贷，因不能支付房款，一些在新政出台前交了定金的购房者，只好单方面终止合同。18日，记者在幸福中路一家房产中介了解到，上个月在此买房的市民刘永利就碰到这种情况，交上的一万元定金因此打了水漂。

前脚交定金后脚遇新政

18日上午，记者来到幸福中路的这家房产中介公司，通过该公司房产经纪人联系，记者见到了刘永利。他告诉记者，他和妻子老家都在农村，结婚十年来通过打拼有了一定的积蓄。前几年他相继购买了两处房产，一套是通过住房公积金贷款购买的，他一家三口住，而另一套是通过贸易贷款购买的，让岳父岳母住。为了能把双方的父母都接到城市来，今年3月底，他在幸福新世界花园又相中了一套价值82．5万元的屋子，预备买下来让自己的父母住。

4月3日，他找到了幸福中路的一家房产中介公司，通过他们和房东见了面，并初步谈妥了屋子的成交价格。4月8日，他和房东、中介公司签了一份购房合同，并当场给了房东一万块钱作为购房定金。按照约定，他预备好了33万元购房首付款，其余房款打算全部按揭。可是令他没想到的是，仅仅一个星期后，国家就出台了房贷新政，烟台的各大银行也随即在4月下旬至5月初停止了三套房房贷的发放。

刘先生的遭遇不是个例。一些房产中介的经纪人向记者透露，从4月中旬房贷新政实施以来，由于拿不到银行贷款而终止购房合同的事情屡见不鲜。文化路一家房产中介的曲经理告诉记者，上个月初，有一位客户在他们这里看好了一套二手房，由于他名下已有两套房产，再买房就属于第三套房，所以银行拒绝放贷。后来，该客户打算先将其中的一套过户给自己的支属，这样就属于购买二套房，再申请贷款，可是仔细一算，过户的用度比损失的定金还要贵，最后只好选择放弃。

银行拒放贷买主失万元

忽然的变故让刘先生不知所措，他先前预备的33万元首付款有12万元是跟朋友借的，并且当时跟借款人承诺高出银行0．8％的利息。那几天，我几乎天天都奔走于各大银行的个人信贷部，找熟人托关系，该用的办法都用尽了也无济于事。银行不放款，屋子就买不成，交上的定金势必就要打水漂，好不轻易开口，向朋友借的钱还还是不还呢？当时愁得我整夜整夜睡不着觉。说起此事，刘先生一脸的懊恼。

给刘先生办理购房业务的房产经纪包女士告诉记者，办理按揭贷款买房，都是购房者在交完首付款后，由银行将首付款以外的房款一次性打给房东。而刘先生此前购买的两处房产，由于都是贷款购买的，并且贷款都未还清，所以他再次购房，银行肯定会界定为第三套房。现在银行不放款，屋子就不能完成交易，不仅刘先生交的定金很难要回来，着急卖房的房东还一肚子怨言。

合同如有约定定金可要回

三套房房贷停办，是否会带来违约潮呢？多年从事房产交易的唐先生以为，烟台的购房需求八成以上是自住性质，而且以首套房为主。房贷新政主要是针对第二套和第三套房，所以即使是停办三套房房贷，受影响的群体也比较小，在烟台肯定不会出现大的违约潮。

交了购房定金又半道爽约，购房者是否有权利要回定金呢？签订购房合同时，一定要写明违约责任，以免给双方造成不必要损失。山东平和律师事务所律师孙法朋表示，假如买卖双方在合同中明确约定假如出现政策变化，导致买家无力支付房款的话，并约定付款方式是通过银行按揭，由于银行方面的原因停止发放贷款，买家是可以要求解除合同并拿回首付款或者定金的。

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监管部门：坚决控制投机购房或收紧三套房房贷

监管部门权威人士称，银行应拒绝对投资投机行为的融资，如无法判断，应大幅度提高三套以上个人按揭贷款的首付和利率要求，加大差别化信贷政策执行力度

信贷狂增的2009年，房地产贷款贡献了2万亿元的份额。为了抑制投资投机性购房需求，监管部门警示，银行在难以判断风险的情况下，应大幅度提高三套以上个人按揭贷款的首付和利率要求，加大差别化信贷政策执行力度。

坚决控制投资投机性购房贷款

央行数据显示，2009年全年，主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社人民币房地产开发贷款累计新增5764亿元；年末余额同比增长30．7％，增速比上年末加快20．4个百分点。个人消费性住房贷款累计新增1．4万亿元；年末余额同比增长47．9％，增速比上年末加快37．4个百分点。

近日，监管部门权威人士在有关会议上警示，要严格执行房地产贷款的相关规定，特别是对于房地产企业资本金是否足够、有无上国土资源部的黑名单都要高度重视。

对于个人按揭贷款，该人士强调，按揭贷款业务中的不审慎行为在增多，其中存在对二套房甚至多套房的优惠、假按揭、假中介、提高给中介的贷款返点等不规范行为，因此银行要增强风险意识，拒绝对投资投机行为的房贷融资。

宁可慢一点儿，（银行）也要自己去搞尽职调查。该人士特别强调，银行绝对不能把按揭贷款外包给中介。

上述权威人士表示，银行要坚决控制投资投机性购房贷款。银行应增强风险意识，拒绝对投资投机行为的融资。如无法判断，应大幅度提高三套以上个人按揭贷款的首付和利率要求，加大差别化信贷政策执行力度。

不排除将来收紧三套房房贷

据《第一财经日报》了解，目前并未有关于第三套房房贷的限制性政策出台。

本报还从业内了解到，包括中国银行、建设银行等大型银行在内，并未收到监管部门有关三套房政策的具体文件与通知，总行也未有相关细则出台。

昨日，某国有银行个人房贷部门负责人在接受本报采访时表示，该行目前没有新的房贷政策出台。不过政策预期是越来越严的，将来不排除有关于三套房房贷收紧的可能。

此前，银监会相关负责人在接受本报采访时称，近期，银监会有关房贷政策没有任何新变化，仍按照日前公布的《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》要求，严守二套房贷政策不动摇。而二套房以上均比照二套房政策，即首付至少四成，利率按照风险定价。

坚持二套房贷政策，对于抑制投资投机性购房，保持信贷安全十分必要。监管部门会根据对市场的跟踪和监测，对银行进行风险提示。上述银监会负责人表示，同时，银监会也会综合运用资本充足率、流动性、拨备覆盖率、贷款首付成数等动态监管指标，引导银行规范信贷结构，防范风险。

公积金贷款风险应重视

今年以来，在监管部门的要求下，全国个人按揭贷款呈现收紧态势。分析人士认为，若第三套房贷首付比例提高及利率上升，对于主要依靠按揭贷款炒房的投资投机性购房者无疑是重大利空，将明显抑制这部分市场需求。早在2007年，各大银行曾就三套房分别制定过相关政策，大部分商业银行首付比例在42％～50％之间，利率普遍在1．12～1．2倍。

目前，中国银行已经率先将首套房的贷款利率优惠由7折上调到8．5折。虽然其他银行并未公开表示跟进，但首套房利率取得7折优惠已不太容易。此外，在二套房市场上，各银行都表示，目前在严格执行首付至少四成、严格按照风险定价的原则。

值得一提的是，尽管目前公积金贷款仍然按照之前政策执行，未对二套房贷做具体区分与要求，但一业内人士透露，二套房所埋伏的风险隐患已开始引发公积金贷款管理者的重视。