一、如何确定合理的重疾险保额比例?

商业保险的重疾险，目前提出的不是10万这个概念，而是50万，社保是能解决一部份医疗费，但是，人生病后收入的中断、吃喝用等费用是真没办法计算出来的。如果还处于三十至六十这样的重责任期，家庭所要支出的费用更是难于计算，因此还是建议在有能力的情况下，多考虑购买健康险和意外险。

当前重疾首期治疗费用一般都要在10-30万之间，还不包括后期的营养，理疗保健和收入损失等等，当然有医保可以报销部分住院期间的医疗费用，但重疾治疗所有费用中，花在医疗费用部分只占三分一左右，另外大部分是大病后期所需营养费，理疗保健费和未来的工作收入损失费等等(这些是医保无法报销的)。

重疾险不是医疗险，它是疾病险，是工作收入损失险。我们说威胁人类的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大笔的资金来挽救生命。对大多数人来说，都无法独立承担。

所以一个最基本的家庭成员保障计划中，应该备有重大疾病保险，而实在因为家庭经济能力无法支持购买十几二十万保额保险的，也应该买个几万保额的，以此达到以小钱防大病的效果。

大病保险其保障效应随逐年缴费是效益递减的，当然谁也不知道何时大病来袭，二十年内的保障可以依靠纯大病保险，二十年后的保障可以依靠分红险，因为同等保费投资分红险其二十年后的退保效益和大病保额差不多。

而且没病还可以作为养老，分红险三四十年收益更是远超大病险保额，这些都是纯大病保险不具备的灵活性。当然，经济欠佳的，只能优先近期保障，是否十万保额还要靠所能负担的保费来决定。

由于现在生活水平的提高，人们生活的水平越来越好!医院的医疗费用自然也会增加!而且现在的疾病越来越年轻化，同时支出费用不断攀升。如果没有高额的重疾赔偿金，一旦出现风险，将会对一个家庭照成的经济损失是非常巨大，甚至有些家庭因为经济的原因而放弃了治疗!

据调查，那些得了重疾死掉的其实不是因为无法治愈，而是因为没钱而没有得到最好的治疗，甚至有些人因为没钱而一听说这么高昂的治疗费用被吓死的!这些问题不容忽视。

因此，为自己提前做好准备是刻不容缓的，宁可用不到，也不可不准备!