所谓反洗钱行政调查，即反洗钱行政主体为了进一步补充信息和收集资料，依照法定职权和程序对可疑交易的有关情况进行调查核实的行政管理行为。反洗钱行政调查的方式有以下几点：

一.现场调查

两点一线式。也可以称为点对点的核查方式，是指反洗钱工作人员直接深入与调查对象有关的单位(以下简称调查客体)对可疑线索进行的实地核查。这种方式中间环节最少，核查效率最高;知晓人员范围最小，安全保密性最强。这些特点要求调查客体不但要熟知反洗钱法律法规，懂得点对点核查可疑线索对陕速打击洗钱行为和维护金融稳定的重要意义，而且要无条件配合反洗钱工作人员进行核查。这种核查方式对实施环境要求较高，适合反洗钱工作开展成效显著时采用。在实施过程中应适当关注安全问题。

先直后横式。是指反冼钱工作人员先到所属分支机构阐明情况，利用分支机构在当地影响，由分支机构派人引领，深入调查客体对可疑线索进行的实地核查。由于通过分支机构，增加了中间环节，需要一定时间，效率比两点一线式要低;知晓的人员范围相对较大，安全保密性较强，有先易后难的特点。

但如果分支机构在当地有一定的影响力，这种方式实施起来难度不大，且具有较强操作性，适合反洗钱工作开展的初期采用。

先横后直式。是指反洗钱工作人员先到调查客体的上级机构阐明情况，由该机构派人引领深入其所属分支机构对可疑线索进行的实地核查。这种方式的效率和安全保密性与先直后横式相当，有先难后易的特点。由于先到调查客体的上级机构沟通，需要自身具有很强的影响力，在反洗钱工作开展取得一定成效时期，可运用此方式进行核查。

横直交替式。即先直后横式与先横后直式交替运用对可疑线索进行的现场核查。有些可疑线索涉及地点较多，涉及领域较广，又各地实施现场核查的环境不一，可视不同情况采取横直交替式核查。这种方式适合对较复杂可疑线索的核查，但由于中间环节较多，知晓的人员较广，实施时要灵活，注意核查效率并做好安全保密工作。

双管齐下式。即同时运用先直后横式和先横后直式对可疑线索进行的现场核查。这种方式表面上看力度最大，实际上效率最低，实施起来比较混乱且易产生矛盾，安全保密性也最差。调查时不宜采用。

二.非现场调查

先直后横式。是指调查主体通过信函或内部网络等途径将调查内容先传给所属分支机构，再由分支机构传给调查客体，要求其对可疑线索进行核查并按时逐级反馈的过程。

先横后直式。是指调查主体通过信函或内部网络等途径将调查内容先传给调查客体的上级机构，再由上级机构传给调查客体，由调查客体对可疑线索进行核查并按时逐级反馈的过程。

直线式。是指调查主体通过信函或内部网络等途径将调查内容直接传给调查客体，由调查客体对可疑线索进行核查并按时直接反馈给调查主体的过程。

三.现场与非现场调查对比

1.效率分析在现场调查过程中，反冼钱工作人员往往借助现代交通工具直接深入现场，充分运用各种影印设备进行核查，利用现代通讯技术交流沟通，进入现场快，核查时间短，效率较高。非现场检查的效率取决于核查内容的邮寄方式及网络安全技术的应用，如果互联网或局域网的安全技术有保证，通过网络进行非现场核查的效率也是很高的。

2.安全保密性分析现场调查需与有关单位沟通，调阅有关资料进行核对，有时需要面见有关人员了解情况，核查时容易引人关注，知晓人员范围相对较大，需特别注意安全保密工作。非现场调查通过邮寄或网络完成，知晓人员相对较少，安全保密性好。

3.成本分析由于现场调查离不开现代交通、通讯工具，离不开现代影印、电子设备，又涉及食宿接待等问题，往往所需费用相对较大，实旌成本较高。非现场检查中，如果互联网安全保密有保障，成本最低;自建局域网络进行核查，成本需要计算。

4.反馈分析现场调查情况的反馈是由调查主体中反洗钱工作人员来完成的，他们相对熟悉核查程序，了解核查任务，撰写的反馈情况往往更全面，分析也更透彻。

非现场调查的情况反馈是由调查客体完成的，撰写的反馈情况往往深度不够。

5.实施环境分析在一般情况下，只要能确保安全保密，就可以实施现场调查;非现场调查除需要安全保密条件外，还应具备先进的邮政传递系统，成熟的网络及其安全技术支持等，对实施环境要求较高。