一、不良贷款率的产生

1、大多企业还没有建立现代企业制度，且经营不善。

2、地方政府急于追求政绩，不断地要求各银行为新项目和重点项目贷款，进行干预银行经营活动。

3、法律制度不够健全，导致了商业银行不良资产大量发生以及商业银行自身的法律意识的薄弱。

4、银行信贷管理上的机制不健全，且现代银行工作人员责任心不强、素质不高。

二、不良资产率与不良贷款率有什么区别

不良资产率是不良信用风险资产占信用风险资产的比例

不良贷款率是不良贷款占各项贷款的比例。

前者的口径更宽。不良贷款只是不良信用资产的一部分，不良信用资产包括其它存在价值缩水风险的资产。

三、商业银行不良资产过高有什么弊端

银行是资金流动性很强的企业，不良贷款会增加银行的债务负担，增加银行吸收存款的能力下降，降低经营效益，导致银行出现财政问题。

不良贷款率高，最大的危害是影响银行对经济的支持能力。中国的银行近年来对贷款极其谨慎小心，就是因为不良贷款太多，影响了银行放款能力。

如果靠发行基础货币来解决不良贷款问题，容易引发通货膨胀。如果对之掉以轻心，不良贷款的大量发生还会诱发社会道德风险，如果加大处理不良贷款的力度又可能会引起企业连锁倒闭破产，增加财政风险和社会危机。