即便如此，由于公共贷款利率较低，市民购买第二套住房的门槛和购买成本仍将大大降低。以一套总价100万元、贷款20年的楼盘为例。以最新政策作为组合贷款，所付利息总额比单纯商业贷款少10.8万元。根据武汉公积金中心的通知，即日起，第二套住房公共贷款最低首付比例调整为房屋总价的30%，不再要求达到房屋总价的60%。公积金中心同时表示，公贷住房套数认定和贷款金额计算仍按原政策执行，第二套住房贷款最高比例不得超过住房总价的40%。

今年1月1日起，武汉市住房公积金中心将第二套住房认定调整为“住房认定和公贷认定”。也就是说，有公积金的家庭如果在武汉有房子，或者已经用公款贷款买房（即使房子已经卖了），然后再申请公款贷款买房，就会被认定为第二套房子。首套房仅限无房地产、无公共贷款记录的存款家庭。第三套及以上房产不能通过公积金贷款。目前，上述标准尚未改变。

值得注意的是，虽然第二套公共贷款的上限是房屋总价的40%，但对于有公共贷款记录的家庭来说，第二套公共贷款申请的上限还有另一个“魔咒”，即不能高于60万元减去贷款金额的差额第一笔公共贷款。同时，对于申请第二套公共贷款的家庭，现有房地产面积必须在140平方米以下，否则公共贷款已经结清后才有资格再次申请。但剩余公贷组合比例只能由公贷中心调整为公贷中心。

虽然有必要采取组合贷款模式，二套房公共贷款利率必须上浮10%，但由于公共贷款基准利率仅为4.5%，与纯商业贷款相比，上浮后仍远低于商业贷款基准利率的6.55%贷款方面，组合贷款的购买成本仍明显降低。

如果首付是30%，其他70万套房子都是商业贷款，总利息支出约55.7万元。不过，如果首付为30%，剩下的40万元依靠公共贷款，30万元通过商业贷款，则利息支出总额为44.9万元，两者的息差将达到10.8万元。武汉公积金贷款政策的调整，只是降低了第二套住房的首付，却没有调整第二套住房的认定标准（只认贷不认房），这意味着公贷对第二套住房的认定仍比商业贷款严格。

由于公共贷款利率低于商业贷款七折优惠，市场普遍预期公共贷款可以更加宽松，但公共贷款之所以依然严格，主要是因为流动性紧张。近两年来，由于房地产市场火爆，公积金使用量大，加之各种原因，一些大型企业的公积金缴存量有所下降。以2013年为例，武汉市新增缴存公积金和还贷总额为232亿元，而在使用方面，新增提取贷款额为302亿元，形成了“用”大于“收”的局面。这种现象不仅发生在武汉，在广州也有发生。由于公积金急需结余，当地政府近日出台新政策，只允许一次公贷。在国内一些城市，有等待贷款甚至彩票贷款。

对此，武汉住房公积金中心相关负责人一再强调，对于符合贷款条件的客户，一定要“尽量多贷”，以满足员工公积金的正常使用需求。用公积金贷款购买第二套住房提示

●第二套住房公积金贷款的认定为“认房认贷”。如果在武汉有房地产，或者你用公款贷款买房（即使房子已经卖了），然后申请公款贷款买房，认定为第二套住房

●公积金贷款基准利率4.5%0%●公积金贷款最高限额60万