在市场上众多的保险产品中，子女商业保险是为孩子的平安、健康、教育等项目提供多方面保障的险种。父母为孩子购买一份商业保险，就像为孩子撑起了一把保护伞，使孩子能平安踏上人生道路，也让父母更加安心。如今保险市场上子女商业保险保费不高，越早购买保费越便宜。以每年几十元到数百元付出，却能为孩子的的成长保驾护航，是非常合算的家庭支出，也是现代父母必备选择。

购买子女商业保险的必要性

1、能有效的规避家庭风险，如果孩子发生意外或者是疾病，高昂的医药费势必给家中生活带来沉重的经济困难，而购买一款合适的子女商业保险能确保家庭生活稳定;

2、建立长期的风险规划，教育孩子养成良好的经济观念和保险意识，养成良好的价值观，加强责任意识;

3、减轻子女未来的负担。保险在子女成年的同时缴费期满，到时候不再需要交纳保费，也不需要其他附加费用，就能拥有终身保障，在孩子读书、工作、创业、婚嫁的不同阶段提供相应的保险给付;

子女商业保险的保障范围

子女商业保险一般可分为医疗保险、意外保险和教育保险三种。

子女医疗保险能防范孩子因疾病而产生的医疗费用风险。因孩子身体柔弱，难以抵御疾病的侵袭，一旦得病，不但子女痛苦，父母也会因此缴付巨额的医疗费用，甚至因费用问题而治疗不及时，或无法得到优质治疗，造成终生遗憾。而子女医疗保险能为患病孩子的治疗提供经济保障，使孩子能得到快速、高效的医疗服务。

子女意外保险能积极防范孩子日常学习生活中突发意外而产生的风险。因为儿童智力发育尚未成熟，好奇心强、生性好动，缺乏危险意识，所以儿童发生意外事故的几率远较成年人为高。所以购买子女意外保险，是积极防范孩子因外部突发事故而产生的风险的有效手段。

子女教育保险是确保孩子获得优质教育的有效保障。子女的教育是父母心中的头等大事，在教育产业化的今天，教育所耗费的资金是高额的、持续的，作为父母，必须为子女将来的教育费用尽早做准备。子女教育保险带有强制储蓄的概念，不但能提供孩子教育所产生的费用，还能提倡家庭节俭，优化家庭理财。

购买子女商业保险的注意事项

1、购买保险的原则是先大人后小孩。

有的父母爱子女胜过自己，什么都是优先保障孩子，在购买保险时也是一样，殊不知大人才是组成家庭的支柱和家庭经济的基础，如果大人的身体健康和稳定收入都得不到保障，孩子的保障岂不是成了空谈。

2、保险费不要太高，保险期也不宜太长。

根据人们收入情况考虑，家庭的保险费用不超出家庭总收入的20%为好。子女商业保险的保险期限也不宜太长，有的家长在孩子幼年时期便已经开始考虑为孩子投养老保险，这对于资金不宽裕，尤其是家长自己的养老都还没有保障的的家庭是完全没有必要的。而且如此无异于鼓励孩子啃老，对培养子女的独立意识和生存能力是非常不利的。所以这种保险期限最好到其大学毕业为止。

3、购买的这类保险产品必须有保费豁免功能。

人生难免发生各种意外，如果投保人因为各种不可抗拒的原因而完全丧失续保能力时，许多保险产品都有保费豁免功能，即投保人因这些意外导致身故、全残，保险公司将豁免剩余保费，保险合同仍然有效，孩子同样享有保障。不过不同的公司和不同的险种对于保费豁免的前提有不同的规定，所以投保人在购买时要仔细甄别。