以前我买这套房，首付要六成大概27万元，现在首付只要三成才14万元左右，新政策对我来说挺划算!11月11日，满脸笑容的王先生与建行签订了按揭贷款合同。此前，他在某银行还有房贷没还完，但是在得知首套房贷款新政策开始实施后，他把剩下的近8万元的本金提前还给银行，又贷款从市开发区某楼盘买了一套80多平方米的房子。

从10月开始，本市的工行、建行、农行等银行开始执行央行和银监会公布的首套房新政策。一名银行人士介绍说，原来的首套房信贷政策只针对无房户，只要借款人名下有房或有房贷记录的，都将被界定为二套房。而新政策相比老政策范围扩大，是认贷不认房，即拥有一套住房并结清房贷的，也算首套房。

新政惠及人群更多

记者发现，按照首套房新规，拥有一套住房并结清按揭贷款，然后再贷款买房的话，银行规定的最低首付比例都在30%，只不过贷款利率稍有不同。工行最低按基准利率执行，农行根据楼盘情况在基准利率之上最低上浮9%，建行最低在基准利率上上浮10%。

对于拥有一套住房并未结清贷款的家庭，如果再次贷款买房，就不能享受首套房信贷优惠。工行和建行规定的最低首付都在60%，利率为基准利率上浮10%至20%不等。对于拥有两套及两套以上住房还未结清房贷的，工行和建行都是暂停贷款。

但是，买房人期待的七折利率并未出现，一位银行人士这样解释：按现在5年期定期存款的利率来说是4.75%，如果按5年期以上贷款利率6.55%打七折的话，是4.585%，银行是赔本的。再说，银行现在发行的理财产品利率都在5%以上，不可能做亏本的买卖。

在首付比例、贷款利率变化之外，另一个变化是外地人也可以享受新的首套房信贷政策优惠了。本市某银行的一位经理介绍，在这之前，银行对外地人买房是有一定条件限制的，比如说要有一年以上的纳税证明或者养老保险记录，但是在工行、建行、农行的新政细则里面，这些条款都没有。

对购房人有哪些好处

实施首套房新政后，购房者能得到哪些好处?除了原来算二套房的，现在算首套房，首付比例由六成降到三成之外，利率的降低对购房人也是很实在的好处。

工行秦皇岛分行的刘经理给记者算了这样一笔账：贷30万还款期限20年的贷款，如果在新政实施前，算第二套房，利率在基准利率6.55%上浮10%算的话，每月的还款金额为2362.95元。新政实施后，还是贷30万还款期限20年，按基准利率来算的话，每月还款金额为2245.55元，每月比以前少还117.4元。

影响各不同

新政实施后，银行的按揭贷款业务有何变化?记者了解到，由于银行执行新政策利率水平各不相同，影响也不一样。

刘经理说，他们银行是从10月21日开始执行新政策的，虽然只有短短的10天时间，但10月份客户还款1.6亿元，比9月份增加6000万元，这样的现象很少见，其中应该有不少是提前还贷然后再贷款买房的。而从按揭贷款业务量来说，新政实施后也要比以前多一点，主要是因为我们首套房贷款的利率比其他银行要低。这位经理解释。

另两家银行的相关人士表示，新政策对按揭贷款业务的影响并不明显。而一位地产界人士认为，本地楼市还处于低迷期，首套房信贷新政的力度没有预计的大，七折利率只是传说，对楼市影响有限。

记者从各家银行了解到，现在贷款买房的，以刚需和改善型需求为主。比如结婚买房的，或者原来住的面积小，想换套大一点的房子，投资型买房的人基本没有了。一位银行人士说。

别盲目提前还贷

提前还贷，对准备贷款购买第二套房的人来说，似乎是一个不错的选择。但是刘经理表示，提前还款需仔细看银行贷款合同的约定。比如有的银行规定还贷一年以上才能提前还款，有的银行提前还贷还收违约金。此外，还要看当时贷款利率及剩下贷款余额跟结清后新购住房的贷款金额及利率水平等。

她还提醒，最早是有按揭贷款七折优惠的，而现在的贷款利率都在基准利率或以上，不能盲目地把低成本贷款还掉再贷高成本的贷款。要根据贷款剩下的年限，剩多少贷款，自己算下账，看划不划算。