一、免赔额的采用原因

1、被保险人在经济上可以承受，同时也可省去保险人因理赔而投入的大量劳动；

2、可促使被保险人加强安全管理，强调对小额风险的控制；

3、由于货物品质的特性，符合商业交易规律；

4、通过确定免赔额的大小，可以使得被保险人调整保险费的支出。

二、免赔额的使用情形

1、全部损失时一般是不用计算免赔额，这是符合免赔额使用原因的，但保单中要有全损时不扣免赔额这一句话才行。实际情况中一般的保单中都很少见到这一句话，比如大家常见的汽车险中就没有这一句，结果是全损时还是被扣了免赔额。

2、在营业中断险中，免赔额一般是日历天，也有见到保单中是写多少个工作日的。要知道日历天和工作日之间是有区别的。工作日不等于日历天，例如采用八小时工作制的，一天分为三班的，一个日历是算为三个工作日。采用八时工作制的，一天一班的，一个一日历天就等于一个工作日，潜水员可能是4个小时为一个工作日。可见，工作日和日历天是不同的，保单上的规定不同，要扣减的免赔额也不同。

3、保单中免赔额有多种表示方法时，一般要有一句，发生事故时，以哪一个免赔额为准。比如有保单条款中规定免赔额为损失金额的10％或5万元，以高者为准。进行损失理算时就要对两个金额进行计算、比较，看本次事故要采用哪一个免赔额。

4、有的保单对每一个保险标的都有一个免赔额，这种情况下通常都要加上一句，即每一次事故只扣一个免赔额，以高者为准。在理算时，要看这次事故涉及到几个免赔额，从中扣减最高的那一个。少了每一次事故只扣一个免赔额，以高者为准这句话，有可能一次事故中要扣涉及到的好几个免赔额之和，这些免赔额加起来有可能是一个不小的金额。

三、免赔额的目的

保单中订立免赔额条款的目的是：

1、使投保人在增强责任心、减少事故发生的同时，从中享受到缴纳较低保险费的好处。

2、保险人可避免处理大量的小额赔款案件，节省双方的保险理赔费用，这对双方均有益。