意外伤害保险以人体为保险标的，只能采用定额保险。具体来说，保险人应结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率和当时的整体工资收入水平，确定总保险金额，然后被保险人认可。在团体意外险中，保险金额最低为1000元，最高为5万元；在个人意外险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。保险金额一经确定，中途不得变更。特殊人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或保监会规定。一些财产保险公司推出的团体意外险也增加了被保险人可以中途更换的条款。影响意外伤害保险费率的因素有两个：一是被保险人工作的危险程度；二是保险期限的性质。如果风险程度高，保险费率高，风险程度低，保险费率低。保险费率（以寿险公司的意外险为例）一般分为四个档次：一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为0．2％；二级主要是轻工业工人和手工业工人，年费率为0．3％；三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7％；四级主要是职业危险特殊的劳动者，年费率为10％。

意外伤害保险如何认定

第一必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

第二被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残废的结果。

第三意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

1、意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院定额等四个保险责任。其中意外医疗要根据交通事故责任认定书划分责任，如果被保险人在本次交通事故中没有责任，意外险不能赔付，被保险人全部的医疗费用支出应由肇事方进行赔付；

2、如果被保险人在本次交通事故有责任，意外险可以进行赔付，赔偿的多少取决于保额和报销比例的限制，另外还取决于责任的划分（如全责、同等责任、主次责任）。意外身故、意外伤残、意外住院定额不管被保险人在本次交通事故中是否有责任，都可以进行赔付。