交强险推出后商三险大变身，仔细对比车型、免赔额等可省钱

深圳商报记者胡佩霞

【本报讯】小王近日去买车险，买了交强险后，原本不想买更多险种了，但是经销售人员一解释，小王还是觉得过去常买的险种比如车损险、商三险、车上人员损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约条款等很有必要，又一一买了，这样一算账，车险费用上涨了。小王的感受有一定的代表性。专业人士介绍，如果车主明白了各险种变化及特点，特别是了解到车型、绝对免赔额、事故责任免赔率与保险价格之间的关系后，就可以选择到一套价格更合理的车险。

绝对免赔额影响车险价格

记者发现，这次新版的商业机动车保险在绝对免赔额方面，市场上现有的A、B、C三款均较以往有很大变化。最主要的变化就是档次增多了，与车险价格的关联更精细了。同时，三款之间也有很大区别。专业人士介绍，档次增加的总原则是细分客户群风险，出事故几率低，技术过硬，保费就可大大降低。

以绝对免赔额为例，绝对免赔额的选择与车主的技术与行驶安全有关，因此也直接影响到车险的价格。例如，B款设定了0、500、800、1000、1500、2000共计6档绝对免赔额。为什么要细分？平安产险深圳分公司的有关负责人表示，绝对免赔额对车辆的风险影响作用非常大。比如一个10至20万的私家新车，选择车损险绝对免赔额1000元可以优惠32％，选择车损险绝对免赔额2000元可以优惠47％。如果你是一个老司机，擦擦碰碰很少，那么，你就可以选择2000元的绝对免赔额。如果同样车型的司机是新手，他选择0免赔额，仅此一项，新、老司机在车损险价格计算上费率相差幅度就可达47％。据介绍，A、C款绝对免赔额分设有3档，即0元、1000元、2000元。

另外，对事故责任免赔，新版机动车商业保险也有较细分档。在全责的情况下，车损险事故责任免陪率A、C分0、15％共2档，B款还增加了8％共3档，风险系数分别为1.15,1.1,1.08；商三险的事故责任免赔率分0、10％、20％共3档，风险系数分别为1.2,1.1,1,不同的风险系数直接影响着车损险和商三险的价格。另外，由于A、B、C条款分别来源于人保、平安、太保的车险条款，所以各有特点。平安是率先尝试个性化条款的保险公司，因此B款相对于A、C两款分档更多，区分更细。如果你的车及个人驾驶水平属于低风险水平，那么，你适合选择风险等级划分精细的B款。如果细分了反而对你不利，就适宜选A、C款。

车型不同车险价格相差较大

据了解，对私家车的车型种类进行详细区分，是新版机动车保险的又一大特征。

细化车型的分险种类，就是要让车主花应该花的钱。业内人士介绍，国外车险将车型与保险价格对接，已经有一套相当成熟的经验。平安率先尝试细分车型的分险系数。因此，新版商业机动车保险B款将私家车列出了百余款，分险系数从0.85一直到1.3。A、C两款也分别将6座以下的客车划定了15种和20种车型，不同种有不同的风险系数。比如街上随处可见的捷达，汽车保有量高，零配件很便宜，车子本身性能也很安全稳定，它的风险系数在B款车险中最低