在法律层面上，“顺风车”并不被定义为“互助合乘”的范畴，当发生交通事故后，保险公司可以依照相关免责条款对此类情况进行不予赔付处理。然而，对于营运车辆误以非营运车辆方式投保的情况，保险公司确实有权拒绝承担相应损失的赔偿责任。但是，为了应对市场的实际需求和变化，我们仍然建议保险公司能够积极探索并研发新型的保险产品。

《道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：

（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。

交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。