在购买二手房的人群中，有70%的买房人选择银行按揭方式，银行按揭的还款方式也有很多种，百姓可自由选择，那么中介公司与各大银行的合作，给予客户更多的还款方式及正确的认识是很重要的。

购买二手房做银行按揭还款的客户大致分为三类：第一类是迫于资金拮据的无房户，如年轻家庭、拆迁等。由于经济基础薄弱，此类客户不得不选择贷款；第二类是私营业主，选择贷款是为保证手头有经济性的流动资金；三类则是置业投资者，他们从投资角度考虑，希望购房后通过出租获利，不愿一次性付款。“链家·宝业”在与银行的合作中将目前几种购房者可选择的还款方式进行对比，以便参考。目前有三种还款方式等额本息还款法、等额本金还款法、移动按揭组合还款法：

三种还款方式对比表

还款方式相关内容等额本息还款法等额本金还款法移动按揭组合还款法

还款计算公式每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数/（1+月利率）还款月数-1每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率还款期最多分为五个阶段，每个阶段可设定不同的月还款额，但第一阶段的月还款不能低于贷款总额的利息。

特点每月以相等的额度平均偿还贷款，本息等额，还款额月月相等，方便易记每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。贷款初期供款压力最大，以后逐期下降可以随心随意选择还款金额和方式。还款可以是5年，也可以是1年。在分解贷款人还款压力的同时，又节约了利息

适宜人群适合于预期收入变化不大的客户适合于目前供款能力较强，但预期收入下降的人士适合收入波动性较大的人群。能根据个人的收入曲线分段变化

三种还款方式，各有利弊

以60万20年期贷款为例，等额本金还款法的首期月供为5021元，利息共计303000元；等额本息还款法的月还款额为3973元，利息共计353500元。“等额本金”与“等额本息”还款方式的应付利息，前者比后者要少付。而在移动按揭组合还款法中，客户可以将自己的还款期平均分为四段，分别设定

4500、

5000、4000和1119四个阶段性月还款额，20年的利息总计只有27万多。这样既避免了等额还款的前期压力，同时又比等额还款和递减还款两种方式，分别节省了8万和3万的利息。

就以上的对比来看移动按揭组合还款法，因其灵活性的优势，比较适合中青年借款人。但是衡量一种贷款方式“是否适合自己”，不能简单以此界定，其收入的稳定性及成长性至关重要，要清楚自己目前及预期的收入情况然后确定还款方式。

等额本金或者等额本息还款方式对项目及人员的限制性较小，贷款人有偿还能力，一般不对其做特殊要求。而移动按揭组合还款法中有特别的规定，要求其所购房屋主要为住宅。贷款期限必须在5年以上且原则上贷款最多分为5段，每段的期限不得少于2年。选择移动按揭组合还款法中“递增型”或“任意型”前期还款少的方式，如果贷款人所购房屋为高档住宅的，例如商铺、办公楼或购房明显用于投资的，不易采取“递增型”组合还款法或前期供款少的组合方式。

在此，“链家·宝业”权证按揭中心的专业人士提醒购房者：银行按揭贷款对于购房者来讲是较专业的，目前，各大银行提供的二手房还款方式多种多样，“链家·宝业”在与建设银行、工商银行、民生银行、浦发银行等多家银行合作，给购房者多种选择，购房者可到有规模、实力的中介公司进行咨询，为自己选择更加适合自己的还款方式。