银行对企业信贷一贯是“嫌贫爱富”，中小企业融资艰难也由来已久。当下金融风暴肆虐全球，对中国经济的影响不断加深，大批中小企业盈利能力与效益水平深受影响，资金越发捉襟见肘，其中许多更因资金链绷裂而倒闭于风暴中。中小企业如何才能从银行成功中小企业融资，抵御彻骨的寒冬？

“中小企业的领导者们大多还没有搞清楚哪种信贷产品、哪个信贷机构是适合自己的贷款路径，这是他们贷款难的一大重要原因。”中国金融研究院院长何世红对《经理人》说，“每家银行都有自己的信贷方向和重点，中小企业在贷款之前，必须考虑清楚走哪条路径成功可能性大。在当前寒冬期，这一点尤为关键。”那么，中小企业应该如何根据自身特性去选择适宜的贷款路径，寻找到寒冬中温暖自己的那把“火”？

不同时期用不同的产品

处于不同发展阶段的中小企业，拥有各自不同的发展特征，这就决定了它们必须依据自身的实力规模与资产状况来选择不同的贷款路径。在初创期，企业资产匮乏、销售规模小，资金需求额度相对也小，往往表现为对流动资金周转的迫切需求；而当企业进入成长上升期，表现出整体扩张态势，未来发展预期良好之时，随着规模的增长，原材料、产品、订单等动产乃至股权，都可成为贷款的抵押品，企业的资金需求也往往表现在用于规模扩张的设备投入、房产投资等方面。“中小企业走得越远，发展阶段越往后，中小企业融资的渠道、贷款的路径也就越多。”何世红如是强调。