2023个人非法放贷罪立案标准

2023-12-25 7人已浏览

吴莉律师专职律师

广东天穗律师事务所

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专业分析

2023个人非法放贷罪立案标准： 1、2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上； 2、非法放贷数额累计在200万元以上、违法所得数额累计在80万元以上或者非法放贷对象累计在50人以上的； 3、2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；4、以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。个人非法放贷罪的特点主要表现在： 1. 自行约定贷款利率，没有经过合法的金融机构，严重侵害了消费者的利益。 2. 借款方在缺乏风险意识的情况下轻信了放贷人，承担了极高的风险。 3. 放贷人从中获取了非法收益，通过高额的利息变相地发起了非法经济活动。根据我国相关法律的规定，构成个人非法放贷罪需要具备以下要件： 1. 情节严重：放贷人以非法手段放贷，贷款利率严重超出正常市场利率，严重侵犯了消费者的利益，情节比较严重。 2. 自行约定利率：放贷人与借款人之间的贷款利率没有经过合法金融机构的认可，是双方私下约定的，与正常的金融借贷没有任何关系。 3. 非法获利：放贷人通过高额的贷款利率获取非法收益，对消费者施以不正当的利益侵害。综上所述：个人非法放贷罪是指自行或者经过私人之间的联系，借贷双方没有经过合法的金融机构进行贷款行为。【法律依据】《中华人民共和国刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

法律依据

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