违规放贷如何认定

2023-05-15 3人已浏览

吴莉律师专职律师

广东天穗律师事务所

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专业分析

违规放贷认定条件如下： 1、是否具有资质：金融机构在提供贷款业务前需要获得相应的资质才能进行业务开展。如果机构没有取得相应的业务资质，就属于违规放贷； 2、是否符合审批程序：金融机构在提供贷款业务前需要按照规定的审批程序进行审批。如果机构没有按照规定的程序进行审批，就属于违规放贷； 3、是否符合风险控制要求：金融机构在提供贷款业务时需要按照相关的风险控制要求进行风险评估和控制。如果机构没有按照要求进行风险控制，就属于违规放贷； 4、是否存在欺诈行为：金融机构或个人在提供贷款业务时，如果采取欺诈手段进行虚假宣传或收取高额费用，就属于违规放贷。违规放贷的认定流程： 1、接到投诉或发现线索。金融监管机构或相关部门通过接到投诉、发现线索等方式得知某个机构或个人存在违规放贷行为； 2、调查核实。相关部门会对投诉或线索进行调查核实，包括收集证据、查阅相关资料、调取银行账户等。如果发现确有违规放贷行为，将进一步展开调查； 3、初步认定。在调查核实的基础上，相关部门会初步认定是否存在违规放贷行为，如果认定存在违规放贷行为，将会采取相应的监管措施，如责令整改、罚款等； 4、公示通报。如果认定存在严重的违规放贷行为，相关部门会进行公示通报，向社会公开通报违规行为，对涉事机构或个人进行曝光； 5、追究法律责任。如果相关部门认为涉事机构或个人的违规行为已经构成犯罪，将会移交司法机关进行追究法律责任。综上所述，违规放贷的认定标准可能因地区和监管机构的不同而有所差异。如果有关部门认定某个机构或个人存在违规放贷行为，将会采取相应的监管措施，并可能会追究相关责任人员的法律责任。

法律依据

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

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