动产质押监管协议的风险有什么？

2024-05-26 13人已浏览

章法律师律所主任

广东律参律师事务所

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专业分析

一般货物质押期间，银行对质押人货物的真实性、合法性负责，物流企业对货物的数量和保管质量负责。由于经营环境经常发生变化，引起质押监管的风险因素很多，风险管理始终是动产质押监管业务的核心环节。［1］（一）出质人风险控制在监管业务中，出质人的风险包括出质人的偿债意愿、偿债能力、不法客户的欺诈风险、企业或企业领导人的道德风险等，为规避出质人的风险，可以从以下几方面控制：一是详细了解企业及企业领导人的价值取向、信用信誉度、法律法规意识、社会口碑、管理水平以及家族成员的关系等，对监管行为追加实际控制人，以夫妻共同财产对监管人的监管行为实施无线连带责任，变有限责任为无限责任。二是质押监管前，详细了解出质人的财务状况，生产经营状况等，发现不好的苗头不予受理。三是质押监管中，密切关注出质人的财务、生产运营状况，一旦发现问题，及时防范。四是引入第三方担保及其联保控制质押监管风险，要求出质人通过第三人信用担保及不同质押人3－5人联保的方式来控制和转移质押监管风险，并要求提供无限连带责任担保。五是做好各种准备，设立风险预警机制，设立质物预警线，一旦出现问题，做好预案，写好诉讼文书，最大程度上规避风险。（二）监管企业风险控制监管企业的风险主要包括监管企业是否存在道德风险、欺诈行为、监管措施是否完善、是否按协议操作等。为规避此风险，关键是选准企业，重点考察企业的经营能力和信用状况，选择主营业务突出、配套资金充裕、内部管理制度健全、管理层素质较高、无不良信用记录的企业，严格实行贷款资格准入制度，因此监管人一般选择在物流行业里面企业规模大、行业知名度高、企业资信好的物流企业作为监管企业，如中储物流等。同时积极培训监管企业，了解相应的法律法规，并能够通过应用动产质押监管业务信息管理系统，使管理更加规范化和信息化。（三）质物风险控制质物是动产质押监管的核心，由于动产质物是原材料、产成品等，这些质物存在价格不确定性、在保管过程中容易灭失、损坏等特点，因此应通过以下方式积极规避此风险：一是慎重选择质物，不是所有的动产都可以作为质物，首先要保证质物的所有权是出质人，其次要选择使用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种等作为质物；第三要考察货物的来源是否合法。二要做好质物在验收、入库、搬运等过程中的管理，保证质物的完好性。三要确定合理的质押率，由于质物本身的价值存在很大的风险，质押物的高估和估价及其价格波动都会带来很大的风险，因此要确立合适的质押率，质押率过高，容易吓跑出质人，质押率过低，不能很好的为银行和物流企业带来合理利润。四是由于货物在质押过程中可能出现质押物变质、损坏、灭失的情况，因此要求出质人为质物购买保险，保费由出质人支付，被保险人为物流公司，第一受益人为授信银行。并根据不同的商品，选择不同的险种。（四）法律法规风险控制我国在动产质押监管方面的法律法规还不完善，应积极完善相应法律法规，为动产质押监管业务的发展提供法律保障

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