有房产证的小产权房没有所有权。小产权房是指在农村集体土地上建造的房屋，未缴纳土地出让金等相关费用。产权证书不是由国家住房管理部门颁发的，而是由乡镇政府或村政府颁发的，因此也称为乡镇产权房。农村宅基地属于集体所有，村民只享有宅基地使用权。农民向城市居民出售房屋的销售行为不受法律认可和保护，即不能办理土地使用证、房产证、契税证等法律手续。

一、什么算是小产权房

小产权房具体是指在农村集体土地上所建设的房屋，但是还没有办理相关的房产证等证件，也没有缴纳土地出让金等有关费用，房屋的产权证不是由国家房屋管理部门颁发，而是直接由村集体、乡政府颁发的。目前我国尚未承认小产权房的所有权。根据我国的有关规定，小产权房是不受法律保护的，同时也规定了不得给小产权房确权发证。

二、小产权房贷款最多能贷多少年

中国实行二元制土地所有权结构，即国有土地所有制和集体土地所有制。根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，农村宅基地属集体所有，村民对宅基地只享有使用权，农民将房屋卖给城市居民的买卖行为不受到法律的认可与保护，即不能办理土地使用证、房产证、契税证等合法手续。因此，小产权房不能向非本集体成员的第三人转让或出售，只能在村集体成员内部转让、置换。

因此，小产权房是无法取得产权证的，自然也不能将房屋作为抵押在银行贷款。