钱存在银行最保险这种好时光或将一去不复返。昨日，有消息称，存款保险制度年内将出台，这意味着国家不再为银行风险买单。对此，有专家表示，这是利率市场化的必然结果。

所有银行需要强制投保

所谓存款保险，就是指储户存在银行里的钱，由银行出钱投保，缴纳的保险费统一交给存款保险机构打理，一旦银行发生经营危机或面临倒闭，储户可向存款保险公司要回存在银行的钱。

消息称，存款保险制度规定，不仅是国有商业银行、股份制银行、城商行、外资行都将被纳入，所有农商行、农信社乃至村镇银行也将被涵盖其中，属强制投保。只不过，储户在单个账户存款若超过50万元，超出部分不在保险之列。因此，超过50万元额度的储户可将存款分成若干份，分别存到不同银行或账户。

最大限度保障存款人资金安全

武汉科技大学董某某认为，存款保险制度是利率市场化的必然结果。在我国，至今尚未有一家银行破产。存款保险制度推出后，政府将不再对银行兜底了，会允许银行破产。

董某某表示，目前，小贷公司、影子银行、互联网金融风起云涌，民营银行又将陆续获得牌照，银行间竞争加剧，利率风险及市场风险都会发生。他认为，存款保险制度与《银行破产法》是一对兄弟，是保障存款人利益的有效工具，能够最大限度保障存款人的资金安全。

董某某还称，存款保险制度与存款准备金制度是两种应对银行危机的制度。如果银行危机初现，可用存款准备金救急，但一旦发生了危机，存款准备金远远不够，无力解决存款人的资金，就靠存款保险了，由保险公司来负责。

据称，目前，中央正在组建一家单独的保险公司，而过渡期仍由央行在负责。