奥运推动了国人的体育热情，健身郊游成为了很多人奥运期间的首选。休假制度的逐渐完善也使得出外游山玩水的百姓越来越多，但风险与旅游同在。保险专家建议游客，根据自己的出游方式和计划，选择不同的保障期限和保额，为自己准备一份合身的保险行囊。

出境游：注重医疗和救援

随着美国游等境外游的进一步开放，去境外旅行的人数骤增。专家提醒，选择境外旅游保险，应注意医疗保障和援助。

友邦保险北京分公司代理人秦显海告诉记者，选择境外旅游险，要注意不同国家或地区对医疗险的保额要求。如果出游选择的是丹麦、芬兰、法国、德国、希腊和瑞典这些申根国家，则必须投保包含医疗险的旅游险，同时，保额必须在30万元以上，保险期限不得少于1个月，且具有24小时旅行救援服务保障。

如果市民出境游的是泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。

记者了解到，目前除少数保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用先自付后理赔外，中国人寿、平安、中德安联等公司，改由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后，再由保险公司和消费者结账。

除了医疗保障外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。无论是游客在外遗失钱包，还是丢失护照，或者是大人出险后小孩的看护等，都可以致电救援热线。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力。因此，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。

自驾游：人车都要保

随着有车一族的迅速增长，自驾游逐渐成为国内家庭成员、三五好友一同旅游时的首选。

然而，自驾游缺少专业旅游机构组织，再加上驾车人对复杂路况不熟悉，出游时极易导致碰撞、抛锚、翻车等事故，人身安全、行李物品及旅途交通等方面都存在不安全因素。保险专家认为，合理的保险计划是给人和车辆都投保。

据悉，一些财产保险公司有专门的自驾旅游保险。以美亚保险的自驾车旅游保障计划为例，除了得到意外身故、残疾或烧伤保障，更有紧急备用金的保障利益。若旅游期间车辆因为意外事故需要更改行程的，紧急备用金将支付由此产生的交通以及住宿费用。

车辆保险的项目繁多。投保第三者责任险，6座以下的私家车保额50万元保费1631元/年，保额30万元保费1359元/年;车损险、盗抢险、新增设备险、玻璃险、自燃损失险等可针对车况和路况投保。

随团游：旅意险不可少

旅行社已经投保责任险，游客还需投保吗?新华人寿专家的建议是，跟旅行社出游的游客，应该投保一份旅游意外险。

专家表示，作为强制险种，旅行社责任险发挥了完善旅游保险体系，保护旅行社和旅游者合法权益的作用。不过，旅行社责任保险保障的是旅行社因本身过失、失误对游客造成的伤害。如果是非旅行社原因而造成的旅客伤害，那么，旅行社责任险就无法发挥保险保障的作用。因此，对于游客而言，除了旅行社责任险，投保旅游意外险非常必要。

目前，旅游意外险通常是团购险，可通过旅行社购买。保费从数十元到数百元不等，相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。

记者发现，网上投保，不仅可以足不出户节约时间，折扣最多可以降到四折。在中国平安网站上，如果1到2人个人投保旅行意外险，可以享受7折优惠，3人以上则可以享受6.5折，而节假日旅行意外险网上投保最低可以享受到4折。

保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险起期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。

自助游：可投保交通住宿人身险

自助背包游是很多年轻白领的最爱。不过，自发组织的旅游没有任何法律上的保障。因此保险是出游时第一要考虑的事情。

保险专家指出，自助游往往要乘坐多种交通工具，所以最好购买交通意外险。交通工具综合意外保险，覆盖面广，除了保障航空意外以外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障，并且保障期限长，保障额度可以高达100万元，性价比更高。

例如人保财险的神州游组合保险产品，4天的保障期限，仅支付12元的保费，就可以获得1万元的保障。它涵盖了乘坐交通工具发生意外时的保障，还保障行李物品丢失的损失以及乘坐交通工具期间外的人身意外。

此外，记者还留意到一类住宿旅客人身保险。以大众保险的产品为例，每份保费为1元，保险期限为住宿之日零时起15天内，期满可以续保。每份保险责任除了能提供随身物品遭到意外损毁或盗抢，而获赔的补偿金200元外，还有5000元的住宿旅客保险金，以及旅客见义勇为保险金1万元。

提醒：以下情况旅游险不赔

美亚保险的旅行意外险专家提醒消费者，在购买旅游保险时，应注意条款事项，以明确获得保障的范围。

据专家介绍，首先由战争、军事行动等引起的旅程延误，不在保险责任之列。其次，行李延误赔偿的是，被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。同时，对旅客财物被盗窃、被抢劫，或因第三方责任而被损坏，可以得到相应的理赔。但是，保险公司对单件物品的赔偿额度一般是有限额的。据了解，现在保险公司的最高赔付额为人民币1000元。再次，投保前已存在的疾病和受伤，为责任免除事项。

不过，为了保持竞争优势，一些公司推出了恐怖袭击险等增值服务：在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目。少数财产保险公司增加了旅游过程中的个人财产保障和责任险等。