十一长假将迎来出游高潮，保险公司借势热销意外险。旅游意外险，航空意外险，境内游、境外游、自驾游意外险可谓名目繁多，出游选择哪款产品来提高风险保障?保险专家指出，如果经常外出，可选择一年期的综合意外险来获得全面保障。不过，此类产品的保障范围也不尽相同。

保障与理赔设定各不同

通常而言，综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付，有的也对意外伤害费用进行补偿。

目前，各家保险公司为了提高竞争力，在推出一年期意外保障时，在保障责任方面，保险公司有时也完全不同，有的加强普通意外保障，而有的则更关注航空、普通交通工具等，有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内，如昆仑健康险公司的吉祥年意外险，侧重于航空意外高倍赔付。

在理赔金额方面，有的综合意外险规定，只要事故属于保险责任范围之内，无论花费多少均给赔付，如中德安联人寿联众安顺意外险无免赔额，人保寿险E时代综合意外保险计划对意外医疗则设定100元免赔额。

在售的综合意外险中，中国平安一年期综合意外险设定了多个可选项，如住院误工津贴、住院护理津贴、紧急医疗救援等。

一张保单也能保全家

一张意外险保单只承保一位被保险人是行业的惯例。只要被保险人变更，就意味着保单变更。

事实上，一张意外险保单，也可以为多人提供保障，如团体意外险在为多人提供风险保障时，团体内成员更替并不引起保单责任的变化。

值得注意的是，目前市场上也有一张保单保全家的综合意外保障计划，在约定范围内承担家庭成员的风险责任。不过，此类计划多由主险与附加险组合而成，如泰康人寿如意宝家庭保障计划由主险如意宝意外伤害保险和附加险如意宝意外伤害医疗保险组成。由于多人投保明显增加承保风险，此类保障计划保额并不高。

个别产品保额可递增

意外险为消费类短期险种，保险期间最长一年，最短有的仅为几小时，在保险期间结束后，客户只能重新投保才能再次获得保障。市场上的意外险往往是保障责任、保额、保费均为固定，有时因年龄、职业等变化费率会随之变化。

通常来说，客户在每年续保时保费和保额并不会发生变化。不过，市场上也有保险公司为了鼓励客户连续投保，在客户续保时逐年增加保险金额。如中宏人寿安行无忧综合意外保险计划就发挥这方面的优势，逐年增加投保时保险金额的5%，并会对此类保险的追加保额进行封顶设限。