（1）因开发商手续不全或银行担保能力不足等原因导致购房人无法办理抵押贷款并继续履行合同的，购房人可以退房而不承担任何责任，甚至要求开发商承担责任。

（2）如果贷款无法处理，因为它不能归因于开发商和买方，买方也可以要求终止合同，并退还首付款。不能归责于双方的主要原因是政策因素，如国家贷款政策调整、房地产市场调控、银行贷款规模限制等相关原因。如果发生这种情况，买家也可以要求退房并退还首付。

（3）如果是由于买方自身原因，如买方提供的资料不完整，或买方缺乏还款能力，银行审查认为买方不符合贷款条件，不发放贷款，导致贷款合同无法签订。如果购房人要求解除已订立的购房合同，法院一般不予支持。如果出现这种情况，购房者应与开发商协商付款，或直接向开发商付款。如不支付房价款，开发商可按合同约定收取购房人违约责任。首先，开发商并不笨。贷款购房，开发商一方面向购房者收取较低20%的首付，另一方面80%是银行给的，银行不放贷，开发商会想办法，通过换线或其他方式，或将房产转让给第三方，给你退款，我从来没听说过有哪个开发商因为贷款不能下来，购房者首付不退。第二：贷款还不下来。反正你签了购房合同，产权也难得。各地房管部门对一房两卖都有严格规定。很少有开发商这么傻，先给你签购房合同，再给别人签。也就是说，如果开发商不退还首付，他就要守合同。如果开发商卖了两套房子，责任就大了。第三：不管怎样，你手里有一份购房合同。贷款是开发商的事，但不是你的事。就在家等着吧。他比你更焦虑。如果贷款不能得到批准，你只能付20%的房款。别担心。开发者会尽力为你做的。即使做不好，开发人员也会为你协调、退房。现代都市人渴望有自己的窝。近年来，商品房交易已成为几乎每个老百姓都会遇到的民事法律行为。在商品房交易中，多数购房者会选择按揭贷款的形式来减轻经济压力，但如果在办理贷款的过程中出现问题，就可能导致商品房交易的失败和一系列的法律纠纷。