一、北京二套房首付比例多少？

从调查情况看，目前北京地区仅有两家银行的“二套房”首付比例为60%，其他各银行的首付比例大多为50%，在预期年化利率上依然统一为基准预期年化利率上浮10%，商业贷款的首套房首付为评估价的30%。

公积金贷款方面，认定方式为以家庭为单位，无论购房人名下有无房产，购买二套房都可以贷到房屋评估价的80%，而且现在公积金贷款取消了评级和面积限制，首套房与二套房的首付比例统一为20%。和去年年初时首次置业人群大批入场的情况不同，今年年初咨询和购买二套房的人明显增多。从1月开始正式落地的“二胎”政策，刺激了不少购房人的换房意愿，加上目前首付比例较低，促使很多想换房的人加快了买房节奏。

“目前选择商业贷款换房的人占据了大多数，只有极少数贷款额度较低的人才选择公积金贷款，整体商贷与公积金的比例在7：3左右。”中介机构负责人分析，虽然公积金贷款预期年化利率较低，然而很多业主都比较着急拿到房款，因此不大接受公积金贷款的方式。而且在近期买“二套房”的人群里，大部分人群都是“卖小买大”，因此商业贷款成了较为普遍的贷款方式。

二、二套房贷款预期年化利率

首套房的商业贷款五年以上的贷款预期年化利率是5.15%。与公积金贷款不同，商业贷款二套房的贷款预期年化利率与借款人资质有关，每个银行的实际执行预期年化利率不一样。根据“新政”，二套房贷预期年化利率由商业银行自主确定，不必再按基准预期年化利率上浮10%的政策统一规定执行。但是，迄今为止，二套房贷款预期年化利率一直未松动。截至目前，北京各银行普遍维持基准预期年化利率上浮10%的标准。

三、二套房贷款额度

二套房的额度比首套房要低很多，根据新政，商业贷款首套房借款人最高可贷7成，首付3成；公积金贷款最低首付可至2成。但二套房的话借款人最高仅能贷6成，首付要4成。具体的贷款额度，跟借款人的资质有关联。

事实上，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷可以弥补一部分利差的下降，短期内不可能有折扣，没有继续上浮就已经等于打折了。因此二套房的贷款难度要比首套房的贷款难度高很多。

随着基准预期年化利率的逐步下行，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷成为商业银行弥补利差下降的途径之一。