如果选择在银行进行房屋抵押贷款，则需要审查借款人的个人信息真实性，工作收入以及还款能力等方面。不过因为在银行贷款相对也是比较靠谱的，而且抵押贷款支付程序更加稳定。因此，贷款申请通常在半个月或者一个月左右才能放款。当然，如果使用担保公司的协助来处理快速程序，贷款速度则可以增加不少。不过具体还是需要根据实际情况，不同银行办理的速度也会有些不一样。

但若是在非银行的其他金融机构贷款，涉及住房抵押贷款，一般这种行业的效率是非常高效的。基本手续流程完成后，大概可在几个工作日内就能完成放款。它快速的原因不仅在于非银行金融机构的弹性，而且还通过了对借款人个人资格的审查并采取了捷径。

一、影响贷款利率的因素

贷款利率的最根本决定因素：央行贷款基准利率

即是中国人民银行定期公布的存贷款基准利率。这是一个时期内，国家根据实际情况和整体市场经济大环境背景作出的一个利率标准。由央行拟定出来，报批国务院下达公布执行！不过现在实行利率市场化，各家银行在遵循央行基准利率的前提下，会根据市场实际情况在一定范围内浮动相应比例实际执行。

其次是市场：决定浮动利率比例

市场化利率是指各金融机构在参与货币市场种的各项金融活动时，由资本市场供需和自己的资金状况来决定自己的存贷款的实际执行利率，由利率决定、利率传导、利率结构和利率管理几个方面组成。最终形成以央行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

介绍到这里，我们会发现，上述两种贷款利率的影响因素是我们自己无法控制的，也就是说无论是谁贷款，在一定的时期内，这两种因素决定着你的贷款利率的一个标准。你条件好坏，资质优劣都无改变的一个利率水平。所以我们要想拿到低的贷款利率水平，还需从以下影响因素方面努力。

不同的贷款机构有不同的贷款利率

一个很容易想得明白的事实就是银行的贷款相对非银行金融机构的贷款利率要低很多，但是银行的贷款审核非常严格，要求很高，基本上都是保证比较优质的贷款客户，所以利息很低，而银行不愿意贷款的资金需求者，有些非银行金融机构可以进行放贷，可想而知，利率水平会高很多。

个人的资质条件影响您的贷款利率

重点来了，刚才我们说了，上述有我们不可改变的影响因素，现在这些就是个人能有所控制和调整改变，来影响自己的贷款利率的了，争取做的更低。

1、征信问题

个人征信的好坏是你能控制的营销贷款利率的最主要因素，信用记录包含信用卡近2年使用及偿还记录、贷款使用及偿还记录、个人征信查询记录等。征信良好，相应地贷款利率就低，征信很差的话，利率就会高一些，再差，有可能就直接拒贷。还有一个要注意的是，即使你的征信良好，但是个人征信报告上显示你有很高的其他负债，也会影响你的再次贷款利率，甚至是不贷给你。

2、还款能力

个人还款能力也是贷款中的重要因素之一，个人收入主要以银行流水为依据，有的机构则以征信报告为准，有的贷款机构会根据申请人的社保缴费基数来判断；而另一种就是申请人的资产证明，如常规的名下是否有房产或者汽车等等。这也是判断申请人符不符合该机构既定的贷款利率的标准。

3、职业性质

很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。原因是因为这一类的客户收入较为稳定，波动幅度较小，发放工资的时间准确，各个银行和贷款机构都会对这几类职业给出利率优惠，以求他们使用贷款，降低贷款的风险。

4、申请额度和期限

如果申请的贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构为了降低申请人逾期风险，会适当的调低利率，例如银行的房贷（现最长25年）；而短期贷款，期限一般在1－6个月之间，该类用途大多数用于短期周转，因为伴随的风险较大，所以相对长期贷款来说利率也会调高。

二、沈阳房屋抵押贷款怎么办理？

途径一：银行

1、办理房屋抵押贷款大家熟知的地方就是银行。银行虽然在很多人心目中是信誉度高的，但是也是放款速度慢的。

2、因为银行是受国家管制，审批资质和条件方面非常严格（这也是很多人贷款被拒大的原因之一），所以，每个流程都要走的很细致，时间也就相应拉长了。

3、在银行贷款，如果资质比较好，条件满足的情况下，一个月左右就能拿到款项。如果资质不好，被拒可能非常大。

途径二：非银行金融机构

办理房产抵押贷款除银行外，常见的就是非银行金融机构，如：典当行、保险公司、证券公司等。这些非银行金融机构和银行相比，审核条件方面比银行稍微宽松，但是对客户的资质方面要求较为严格。所以，贷款时间和银行差不多，也需要一个月左右。

途径三：民间贷款公司

虽然民间贷款公司给很多人的印象有足多不好，但是它也有很大的优势。从民间贷款公司贷款，款项直接由贷款公司下款，所以时间就缩短了不少。对于资质较好、材料准备齐全的客户，只要满足贷款公司贷款条件快一天就可以放款。