为了可以享受到公积金贷款的优惠政策，甚至有不少小伙伴找中介公司帮忙代缴。和商业贷款比起来，公积金贷款的利息真的要便宜不少，尤其是在贷款金额较大的情况下，往往可以节省的利息多达几十万。那公积金贷款要怎么贷呢？没想到影响审批的因素竟然这么多！

公积金贷款的流程并不麻烦，和普通的商业贷款类似，大家在和开发商签订好相应的购房合同，缴纳了首付款之后，携带相关的资料到当地的银行网点就能办理。只不过最后能不能审核通过，就要看大家的实际资质情况了，如果有以下这些问题就很容易被拒：

1、还款意愿是贷款着重审核项目之一，通常会对大家的征信进行严格筛查。当前逾期肯定是不能存在，并且在最近两年内不能有太过严重的逾期污点。其次是数据不能太差，尤其是硬查询过多会对审核造成影响，不少小伙伴就是因此被拒的。

2、除了还款意愿外，还款能力则是审核的另一个重点项目。需要大家提交自己的工作收入证明，如果是自由职业者，则可以提交其他的财力证明，例如存款、银行流水、房产等等。并且需要自己名下的负债率不能超过50％以上，否则就可能会造成负债率过高的问题，最好是在30％以内，就能确保不会造成任何负面影响了。

3、如果名下有小贷口子的话一定要注意，不论是支付宝旗下的，还是其他的私人金融机构，都必须要在申贷前一个月结清。银行对这些产品非常敏感，容易因此拒绝大家的房贷申请，所以为了避免给自己带来不必要的麻烦，最好提前结清。

4、申请公积金贷款还需要大家的公积金符合当地公积金管理中心贷款要求，首先是连续缴纳时间不能低于半年，其次是当前账户是正常缴纳状态。部分地区可能还会对账户余额有要求，所以大家要根据实际情况来确定。