不良信用记录产生的原因包括信用卡透支消费之后没有按时还款，信用卡年费不及时缴纳等，不良信用记录五年后可以消除，征信机构保存个人不良信用记录的期限为五年。

一、不良信用记录如何产生

不良信用记录产生的原因：

1．信用卡不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

2．信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

3．贷款利率上调，仍按原金额支付月供或分期，产生欠息逾期；

4．为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

5．手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；

6．被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

二、不良信用记录几年可以消除

不良信用记录一般需要5年的时间可以消除，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

《征信业管理条例》第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

三、不良信用记录有哪些影响

1．影响贷款。如果有不良征信记录，影响银行贷款，特别是像中国工商银行、中国建设银行等国有银行，如果个人记录严重的是不给贷款的，特别是个人贷款，影响信用卡审批。

2．影响出行。如果有不良征信记录，之前逾期不还款会被纳入征信系统，个人的出行也会受到影响。比如无法乘坐飞机、火车等。

3．影响就业。

4．影响家庭。不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车，也会被拒绝。

《征信业管理条例》第一十六条