个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

如果说我们征信报告中的不良记录属于是错误的信息，那么就可以向上报征信的机构或是征信中心提出异议申请。如果说我们的不良征信是由于第三方过错导致，比如银行系统出现问题，我们没有办法按时还款，或是还款失败，那么就可以向银行申请消除不良征信记录。如果说我们的记录不存在其他的问题，也是我们本人导致的，也并不会影响一生，因为我们的不良征信记录其实超过一定的时间期限就会被消除。根据规定，征信记录中的不良记录自不良行为终止之日起保存5年。

律师补充：

千万不要相信市场上那些花钱能消除不良征信的套路。个人征信系统是真实反映个人信用状况的数据。征信信息通过专线从各家银行传送到征信中心，全程电脑操作，除了官方后台，人为是无法干预的。千万不要因为担心征信不良记录影响贷款就去相信这些虚假信息，与其怕征信记录不良影响申贷，不如诚实守信，不要让自己的征信记录留下污点。

个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何银行、个人都无权删除和修改。凡是自称银监会、贷款公司客服、银行工作人员，以帮你注销网贷、消除不良征信记录为由要求转账的，都是诈骗！所有声称可以内部消除个人征信不良记录的，都是骗人的！