1、商业贷款买过一套房，贷款已经结清再贷款买房就会算成首套，若果贷款没结清就算二套房。个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已经还清另一套没有，这时如果再贷款就会被认定成二套房。

2、个人名下有贷款购买的住房，买了之后再贷款买房，虽然之前那套房已经出售，家庭名下没有了住房，但是因为贷款记录还在，所以再申请房贷还是会被认定为二套房。

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款买房，在过去只认贷的情况下是不算二套房的，但是现在加了认房之后，也是算二套房的。这是因为虽然没有贷款记录，但是在房屋产权交易系统中可以查到名下有房产。前提是不打算卖掉这套房并且购买的第二套房要申请贷款。

一、二套房购买贷款政策

首付款方面，根据规定，借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20％；购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30％；购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60％。借款申请人购买存量房屋的，购房总价以房屋评估值和购房合同总价两者中较低者为准。

贷款额度方面，首套住房贷款最高额度为120万元，执行贷款基准利率；二套住房贷款最高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1．1倍。

此外，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60％。

同时，贷款期限不得超过25年，最长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，最高不得超过65周岁。

二、二套房是什么意思

二套房”是第二套普通自住房的简称，是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）再次向商业银行申请住房贷款的房贷房。对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于40％，为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。

1、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）以当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总为单位认定房贷次数，［面积为准，借款人家庭人均住房面积已高于当地平均住房水平。

2、已利用住房公积金贷款购房的家庭，再向商业银行申请住房贷款的房贷房。对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于40％，贷款利率不低于基准利率的1．1倍。