用户在付房款首付时，如果与开发商有约定，非自身原因被银行拒贷，可以全额退还首付款，那么银行开具拒贷证明后，退了首付款就相当于退房了。而没有额外的约定，开发商一般是不会退还首付款的，开发商会要求用户换一家银行再申请房贷，或两者进行协商。但是不管有没有约定，因为开发商的原因导致房贷申请无法通过，这个责任由开发商来承担。

贷款买房后能否退房

有关人士：可解除购房合同，所贷款项可从开发商处索回再归还银行

本报讯记者鲁冰报道“我是贷款买的房子，各项手续也都办齐，正准备下个月上房，可却传出了房子有质量问题。如果真是这样，不知道能不能退房如果能退房，那贷款又该怎么处理”昨日采访中，市民陈先生疑虑重重地向记者咨询，为此记者请教了相关专业人士。

徐州金合律师事务所的杜主任告诉记者，从法律角度讲，退房是陈先生作为购房合同一方当事人所行使其合同解除权的表现，由于房屋有质量问题，因此，陈先生提出退房完全是可以的。陈先生和银行之间是借贷关系，而与开发商之间是房屋买卖关系，两者是独立的法律关系，所以对陈先生的解约权并没有任何妨碍。

作为债权人，银行有权要求贷款人按约还款，但无权干涉他作为买房人的解约权利。所以，只要陈先生能够拿出解除购房合同的法律依据，不管他是否已经取得按揭贷款，都有权依法解除购房合同。

关于还贷问题，我市一家银行有关负责人告诉记者，陈先生与银行之间的借贷关系是独立于房屋买卖关系之外的另一种关系，所以，解除购房合同并不能同时解除贷款合同，这笔借款是一定要还的。既然购房合同被解除，开发商从陈先生处取得的所有购房款项均应返还他。

由于陈先生申请的银行按揭贷款也是购房款的一部分，所以也应一并返还给银行。依据《贷款通则》第三十二条第五款，“借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商”的规定，陈先生可以和银行协商，将剩余贷款本金和利息提前还给银行。但陈先生在办理贷款期间的手续费可能因此而受损失。

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第二十四条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。