自然人之间的借款合同在债权人提供贷款时生效。借款合同属于实践合同。所谓实践合同，是指除当事人意思一致外，还需要交付标的物或者完成其他实际支付后才能成立的合同。因此，自然人之间的借款合同需要债权人支付贷款才能生效。

房屋抵押借款合同生效时间

1、当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

2、房地产抵押合同自抵押登记之日起生效。

3、抵押合同自登记之日起生效。

借款合同，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款人。借款合同又称借贷合同。按合同的期限不同，可以分为定期借贷合同、不定期借贷合同、短期借贷合同、中期借贷合同、长期借贷合同。按合同的行业对象不同，可以分为工业借贷合同、商业借贷合同、农业借贷合借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

《民法典》第六百七十九条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。