贷款买房一直是众多置业者的购房方式，但头上顶着一大笔房款，很多人觉得压力太大，在资金有富余的情况下选择提前还款。但如果你处于以下情况，一定要慎重选择，避免自己后悔。

一、使用应急资金还款

对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，而这个份额让部分“房奴”觉得压力很大，在手里有应急资金的情况下急于提前还贷，而使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。

二、等额本息进入还款中期

目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

三、等额本金还款期已达1/4

从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。

四、有更好的理财渠道

如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率为存款利率，两相比较，贷款利率4.9%，一年期存款利率仅为1.5%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。

如果消费者的资金有更好的理财渠道，比如基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。

在还贷过程中，处于以下三种情况下的人适合提前还款。首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，不久的将来有大笔开支的可能性较小。