很多人虽然每月都在缴公积金、贷公积金，但不知道这是怎么算出来的。本报记者为你解释如下。

首先，你和单位每月各缴多少公积金，是拿缴存基数乘以缴存比例。缴存基数是你上一年的平均月工资，每年7月份调一次。当然，这个缴存基数不能超过上下限，比如目前最新的上下限为：上限9900元、下限850元。

缴存比例如下：机关、事业单位，单位和职工个人缴存比例各为10%；企业，缴存比例为8%-12%；外商投资和港澳台商投资企业，为10%-12%。

举个例子，周先生在2008年7月-2009年6月的税前总收入为3万元，那么平均月工资就是2500元，这就是缴存基数。他所在的企业缴存比例为8%，那么从2009年7月到2010年6月，他和单位每月的缴存额应分别为：2500×8%=200元。

只要连续缴了6个月公积金，他就能申请公积金贷款。按照以下公式来算他能贷多少公积金：公积金月缴存额÷缴存比例×个人还贷能力系数(目前个人还贷能力系数为0.3)×12(月)×实际可贷年限(男法定退休年龄为60岁，女为55岁，可贷年限商品房不超过30年，二手房不超过20年)。

假设他33岁，那么可贷额度为：200÷8%×0.3×12×（60-33)=243000元。这在个人最高能贷30万元公积金的范围以内，所以他能贷到24.3万元公积金。

有些读者问：为什么我每月工资在5000元以上，但每月和单位分别只缴68元公积金？这是因为目前有些单位，按照法规不得不给员工缴公积金，但又不愿多缴，于是按公积金缴存系数的下限850元和最低的缴存比例8%，来给员工缴公积金。关于这一点，员工可以到南京市公积金管理中心投诉。但是，目前这种情况大面积存在，短期内难以全面解决。