一、金融犯罪的表现特征是什么

从当前金融犯罪的特点来看，主要有四个方面：

第一，金融犯罪领域广、手段新。现在金融犯罪已经渗透到金融领域各个方面，不仅发生在货币、信贷、结算、证券、信用卡、信用证等各种金融业务过程中，而且在一些新的金融业务品种领域里也有很快的发展，如利用个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、助学贷款骗取银行资金，针对电话银行、自助银行、证券交易系统的犯罪等等，犯罪手段也更加隐秘，呈现出专业化、智能化的趋势，而且犯罪的潜伏期比较长，从作案到案发一般有2至3年的周期，甚至更长。

第二，有组织的金融犯罪或者说共同金融犯罪现象比较普遍。金融犯罪涉及的业务比较复杂，需要严格的办理手续、审监的环节和材料准备，一般都需要很多人进行分工合作、互相配合。例如伪造汇票委托书诈骗银行资金的案件，作案团伙中，有负责开户的，有购买或者伪造汇票委托书的，有办理汇票以套取银行允诺的，有持假汇票委托书到银行办理汇款的，有专门研制模具的，有专门寻找印刷窝点进行印刷的，还有专门进行运输的、销售的等等。

第三，内外勾结作案突出。一些犯罪分子往往看重金融系统内部人员的资源优势，选择内部人员作为犯罪同伙，进行引诱勾结然后联手犯罪，特别是在一些数额巨大的金融诈骗案件中，内部人员参与作案的情况尤其突出。

第四，跨国、跨境犯罪增多。随着国际经济交往的增多，金融业务的国际化程度明显提高，所以跨国境、跨边境或者向国外、境外延伸的金融犯罪也增加。

二、如何防范金融犯罪？

（一）加大宣传教育力度，让大家不想犯罪

人生观、价值观是人们对人生目的和人生意义的根本看法和态度。它决定一个人做人的标准，是把握人生方向、抉择人生道路的指南。一个拥有正确人生观与价值观的人，是不会做出违背法律与道义的事。所以在信用社系统之内，经常对员工进行人生观、价值观的教育是非常必要和有效的，用正确的人生观、价值观指导自己的人生实践，要求我们学会在处理个人与集体的关系时，遵循正确的原则。在自己的工作实践中，积极认真，努力为社会创造物质财富和精神财富，为人民服务，为社会做贡献，而不是以自我为中心，做损害集体与他人的事。让大家都了解，全心全意为人民服务才是自身价值的体现。

每个人不是生下来就都知道如何守法遵纪，所以每个队伍都要加强思想政治教育。信用社系统应该以人为本，推行思想政治教育工作，以人生观、价值观教育为主的理性化管理，把队伍建设做为头等大事来抓，提高在社会工作中的免疫力，采用多种多样的教育方式，让职工认识到，若以身试法，结果是是失去比得到的多的多。

（二）提高职工的集体荣誉感，让大家不愿犯罪

集体荣誉感是一个团队的灵魂，它是振奋精神，激励斗志，团结一心，艰苦创业的强大动力。有了集体荣誉感，团队才有凝聚力，才有进取心，才有向上的朝气。也只有这样，职工们才会达到以社为家的境界，树立一损俱损，一荣俱荣的观念，这样，使大家都不愿因为自己的失误，而伤害到整个大集体。这样的员工才是称职的员工，他不仅会对自己严格要求，而且还会时刻监督并提醒同事们，不要因为一已之私，损害了国家和集体利益。

一个人集体荣誉感的来源，在于他对本职单位的热爱，只有从领导层开始，给大家建立一个和谐的工作环境，这样才能保证让大家能在工作中找到自己的定位，这样才可以做到把自己的荣誉融入到整个集体中去，知道自己的力量也许并不足够强大，但是却是不可或缺的部分。懂得一个木桶少一块木板都会影响贮水量的道理，体会到自己工作的价值所在。

（三）提高监管力度，让大家不能犯罪

加大监督力度，履行监督职能，是预防犯罪活动的有效手段。首先要制订相关的规章制度，之后要利用现场及非现场的手段对职工的工作程序进行监督，发现工作中可能发生的漏洞，尤其是对中层以上干部的监管更要放在重中之重。采取定期或不定期的突击检查方式，时刻发挥监管职能，不给犯罪活动留机会，这样就可以一定程度上预防犯罪的发生。

思想政治工作并不是防病治病的灵丹妙药，不能从根本上彻底消灭犯罪，在经济利益的冲击下，难免有些人无法抵制利益的诱惑，铤而走险，以身试法，对此，强化管理、完善制度、堵塞漏洞必然会使想犯罪的人望而却步，控制自己的违法犯罪行为。实行一些重要权限的审批制度，必然会使犯罪的空间越来越小，所有的大事，都在联社的监督下进行，抓紧多发案件的重要环节，就可以做到防患于未然，防止问题发生。

（四）加大处罚力度，让大家不敢犯罪

对犯罪分子的处罚状况，也是一个国家法制健全与否的标志，处罚力度的大小，反映着一个单位对犯罪分子的态度问题。加大对犯罪的打击，无疑具有极大着的震慑力，打击犯罪，可以让很多人警醒，可以让他们了解到，一旦伸手触犯法律，必将受到严惩，受到法律的制裁。所以在对待犯罪分子的处罚上，联社应该以严惩为主，这样就可以让还想以身试法的人，预先敲响警钟，让他们从内心对法律严惩产生恐惧。

教育与管理可以提升我们的思想境界，并能堵塞工作中的漏洞，但对一些顽固分子来说，这些也许都不具备阻止他们犯错的力量，这样要求我们只要对他们进行严查、严办、严处，才可以给他们警醒，也给有心犯错人以震慑。这样的结果，可以做到在整治了本身队伍的同时，也在一定程度上规范了本系统人员工作，保证了安全平稳运行。

（五）建立举报机制，让大家共同维护和平环境

对于犯罪分子来说，群众的眼睛是雪亮的，没有人能一手遮天，犯罪分子一言一行，每一笔业务的发生，都尽在群众的掌握之中，发挥广大群众的主观能动性，建立完善的举报机制，是一项值得推广的任务。这样能更好发挥群众发挥共同监督职能，共同维护我们信合系统的安全稳定，这应该是一项长期的任务。

社会监督和举报可以把犯罪事实降低在最小的范围之内，可以把风险消灭在未形成损失之前，把问题提早消灭远比亡羊补牢来的更现实、有效。联社要支持和鼓励群众举报，并及时予以查实反馈，这样即可以消灭不良影响，也可消除风险隐患，是一举多得的好办法。