砍头息是违法的，遇到砍头息可以立即报警并起诉对方，起诉流程如下：

1、当事人起诉，首先应提交起诉书，并按对方当事人人数提交相应份数的副本。当事人是公民的，应写明双方当事人的姓名、性别、年龄、籍贯、住址。当事人是单位的，应写明单位名称、地址、法定代表人或负责人姓名。起诉书正文应写明请求事项和起诉事实、理由，尾部须署名或盖公章；

2、根据谁主张谁举证原则，原告向法院提交原告主体资格的材料。企业单位作为原告的应提交营业执照、商业登记证明等材料的复印件。以及证明原告诉讼主张的证据。如合同、协议、遗嘱、债权文书、借条、欠条等、收发货凭证、往来信函等；

3、当事人向法院提交书证，应填写一式两份证据清单，详细列明提交证据的名称、页数。证据经法院承办人核对后，由承办人在证据清单上签字盖章，一份交当事人，一份备案；

4、受理后，符合起诉条件的，人民法院立案。

法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条

起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。

书写起诉状确有困难的，可以口头起诉，由人民法院记入笔录，并告知对方当事人。

第一百二十四条

起诉状应当记明下列事项：

（一）原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式；

（二）被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息，法人或者其他组织的名称、住所等信息；

（三）诉讼请求和所根据的事实与理由；

（四）证据和证据来源，证人姓名和住所。

“砍头息”怎么算？

所谓“砍头息”，就是某些放贷者为了规避高息限制，或为了保障利息收入，在借钱的时候就提前把利息从本金内扣除的做法。比如A给B借款10万元，说好一年利息1万元，A就在借钱的时候只给9万元给B，然后让B打10万元的借条。这种提前收息的做法就叫“砍头息”，在职业放贷中较为常见，普通老百姓间较少。

“砍头息”的做法违背了按照实收本金计算利息的相关法律规定，法院是不支持的。如果有证据证明是提前扣了利息的，法院将会按照债务人实际收到的本金来计算利息。以上面例子而言，法院只会按照实际收到的9万元来计算本金，并且按照9万元为基数来计算利息。

如果是饱受债务困扰的欠债者，记得以此为武器，适当减轻自己的还款负担。