随着调控的深入，购房贷款话题已经越来越为人们所关注。据了解，目前对于首套房贷款，仍有一半以上的银行执行利率上浮的政策，只有为数不多的几家银行回归到了基准利率。这使得盼望着利率下调的刚需族们又一次感到失望。不过买房并非只有商业贷款一种手法，巧用公积金贷款可以使你更加轻松的实现买房心愿。那么公积金怎么用才能最大限度的发挥其功效呢?

首先，建议大家尽可能多的使用公积金贷款，少用或者不用商业贷款，这样可以最大限度的减小还贷压力。但是由于公积金不能直接划拨作为房子的首付。因此如果想用公积金买房必须先自己办理首付，然后持个人有效证件按照相关程序办理提取公积金的手续后才能去当地公积金管理中心提取账户内的公积金余额。

其次，合理规划和使用公积金。公积金只能专款专用，对于有些公积金缴纳额度高，缴纳时间长，账户内余额很多的公积金账户拥有者来说，不能提取超过总房款的公积金额度，因此最大限度的发挥公积金的作用首先需要合理的规划，第1房线建议大家可以支取公积金进行部分还贷，减少还贷本金基数。

第三，办理公积金按月划转，减小每月还款金额。不过公积金按月划转需要满足一定的条件。申请逐月提取公积金偿还购房贷款本息的职工，其住房公积金账户内应当按照管理中心的规定保留余额。也就是说，公积金按月转账还贷并不意味着将每月交纳的全部公积金用于还贷，而是在公积金账户内必须保留一定的余额。

另外值得提醒的是，购买二套房时，如果此前已经动用过公积金进行买房，在公积金管理中心就会有相关的记录，此时需要先还清第一套房的贷款才可以继续使用公积金贷款。并且，第二次申请公积金贷款的，首付款金额不得低于购房总价的60%，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率上浮1.1倍执行。