人生处处有风险，购买意外险规避风险是不错的选择。而附加商业医疗保险可以看个人情况决定购买与否，比如住院津贴给付型的，如有医保或农保，也可以不购买，当然购买的话报销一般是不冲突的，起到补充的作用。基本上附加险的保费都是比较低的，对保障又起到完善的作用，所以还是建议购买附加险。

附加商业医疗保险有什么作用

附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的保险合同。它是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些风险，使保险保障更加全面。附加商业医疗保险最大的优势是小钱获高保障。

据悉，一些保险公司目前还在大力开发新的商业医疗健康保险品种，不久就会推向市场。这些产品将更符合医保改革之后老百姓对商业医保的需求，而且在险种、费率方面将更加灵活，保障的范围将更大一些。

附加商业医疗保险的种类

附加商业医疗保险主要的作用是对医疗进行必要的补偿，主要是针对被保险人因住院造成收入方面的损失。保险市场中附加商业医疗保险险种主要分为两个大类：

1.费用报销型

优点：门急诊可以进行报销。

缺点：其报销部分只能是如何社会医疗保险范畴，对于社保不能报销部分是按照一定比例进行报销，往往在费用上会比较高。

2.医疗补贴型

优点：报销的过程中只看实际住院天数，至于就医期间发生医疗种类的多少是不会关注的。理赔的方式是按照投保额度为基数进行理赔。

缺点：门急诊不在理赔范围。

在投保商业医疗险之后，一般就可以购买各种商业医疗附加险。消费者可根据自己的需要，选择重大疾病住院、意外伤害医疗、手术费补偿、防癌等附加险产品。