所谓金融犯罪，可以理解为《刑法》第三章第四节、第五节，特别刑法，附属刑法中的金融刑法规范所禁止的或与这些被禁止行为相类似的，严重破坏金融秩序的行为。作为破坏社会主义的市场经济秩序犯罪的一个特殊类型，金融犯罪已日益成为危害剧烈的社会犯罪现象。据此，笔者试从以下几方面论述对这一特殊犯罪类型的防范，以提供一点建议。

一、我国金融犯罪立法状况分析

1．我国采用分散的立法模式来规定金融犯罪。所谓分散的立法模式，是指除了刑法典外还保留单行的刑事法规和附属刑法关于金融犯罪的规定。

笔者认为，采用分散的立法模式，其合理性在于：目前，我国金融领域内的改革正在深化，而且金融犯罪的发展态势直接与变革中的金融制度有关，采用分散的立法模式可以根据变革的需要及时地制定法律，不受刑法典的体系内容的限制，而且在金融法律中规定相应的金融犯罪的规范，有利于强化金融法律的威慑力，对其实施是个有利的保障。

2．金融犯罪的种类繁多，描述具体。我国规定的具体罪名达30多个，涉及金融领域各个方面，这在国外立法上也不多见。

3．强化刑罚力度。主要表现在以下几方面：

对某些严重的金融犯罪保留了死刑。

金融犯罪的法定刑起点相对较高。多数为5年以下有期徒刑，少数为3年以上10年以下有期徒刑。反映了立法者对金融犯罪的整体评价，与其严重性相对应，这也是罪刑相适应原则的具体体现。

注重适用财产刑。绝大多数金融犯罪都挂有限额罚金制，对金融诈骗类犯罪还规定并处没收财产。注重在经济上处罚犯罪。使罪犯不能得到经济上的好处，是立法者在设计经济犯罪法定刑的一个指导思想。

二、对金融犯罪的立法与执法中的疏漏

我国对金融犯罪的法律的制定和施行没有囊括现实中可能存在的某些情况，主要有三类：

对未识别出的金融诈骗，一些金融机构工作人员表现出明显的重资金安全轻信用安

全的倾向。比如，未经严格审查，轻率对外开具资信文件；滥用金融机构之间的相互信赖，套取其他金融机构的信用；对积极为银行揽存的中介人缺乏有效管理等等。

从现有的法律制度和内部规章来看，针对防范各类假冒的金融工具，票证以及打击滥用职权行为的规定相对比较健全。但是，针对防范金融机构间的封闭式经营方式以及不正当竞争的规定却有较多疏漏，给有些犯罪高手提供了施展空间。在这方面，我们有些金融机构不善于从更大的背景中分析某一交易的合法性、合理性，单纯追求眼前利益，加之我国规范金融机构之间不正当竞争的相关法律法规不十分健全，使得多家金融机构陷入资金、信用以及法律诉讼上的困境。

在立法上，金融诈骗犯罪的成立普遍要求以非法占有为目的，且要求直接故意才构成犯罪，而在金融业中，道德冒险的大量存在，使金融机构资金安全不仅受到各类欺诈行为的威胁，还得不到应有的法律保护。在实践中，有些人以欺骗的方法获取集资款、银行贷款等，用于无效投入，甚至是部分投入经营，部分用于挥霍。损失发生后，又以正在运作之中，盈利预期等理由证明其不具有非法占有的目的，结果一方面给金融资产带来巨大危害，一方面无法依照现行法律追究其刑事责任。形成这种局面的原因之一，就是对那些既难于证实其非法占有目的，但又具有明显的欺骗性质的道德冒险行为，在我们的立法上存在一个真空地带。

三、从立法角度，建议完善新刑法关于金融犯罪的某些规定

新刑法中，凡涉及金融犯罪的条款，无一例外地涉及到犯罪数额或犯罪情节的处罚原则规定。如新刑法第171条，犯罪人出售、购买了多少元伪造的货币才算是数额较大呢？新刑法对此的规定却呈模糊性，不便于司法操作，直接影响到罪与非罪的认定以及对犯罪人的刑事处罚程度。

存在难以认定的问题。比如，如何区分集资诈骗罪与集资借款纠纷。一般而言，是要查明行为人主观上是否具有非法占有的目的。但是非法占有属于行为人的主观心理状态，如果不将其予以外化，就会导致司法操作困难，各地执行不均衡的实际问题，最高人民法院对此问题应作出司法解释。

在刑罚体系上，应当完善资格刑对金融犯罪人的适用。新刑法所规定的资格刑，主要指剥夺政治权利，比较单一。为了有效遏止金融犯罪，在刑事立法中，应当完善我国的资格刑，这是由资格刑的独特功能和金融犯罪的特殊性决定的。对某些犯罪人依法剥夺或限制其从事金融业务的资格，一方面可以巩固对犯罪人的改造成果，防止其再次犯罪，以达到特殊预防的目的；另一方面还可以对其他具有从事金融业务资格的人员，法人起到一定警戒作用，从而达到一般预防的目的。这是其他刑罚方法所无法取代的。将禁止从事一定的职业列入资格刑的种类之中，其中包括从事金融业务的权利，使之对金融犯罪也能适用。

综上所述，如果我们能有针对性地从多方面对金融犯罪进行有效地预防和惩治，我相信，这类特殊犯罪一定能得到有效的遏止。

到底金融犯罪类型有什么？

金融犯罪类型有什么？

金融犯罪，指发生在金融活动过程中的，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为。诸如洗钱、金融诈骗等均是我们日常生活里所熟悉的金融犯罪类型。

分别按照行为方式分、按照侵犯的主客体不同分、按照实施主体的不同分：

按行为方式分：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪

按侵犯的主客体不同分为：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪

根据实施主体的不同分为：针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。

金融犯罪特点有什么？

多元化

不仅仅是各商业银行时有金融犯罪案件发生，行使监管协调职能的人民银行系统以及其他非银行金融机构同样发生各类金融犯罪案件，金融犯罪活动遍及整个金融行业。其犯罪主体不仅涉及自然人，还涉及单位；既有懂金融专业知识的人员，也有不懂金融专业知识的人员；既有金融机构的工作人员，也有非金融机构的社会闲散人员；既有国内不法分子，也有国外不法分子。

隐蔽性

1．犯罪手段的隐蔽性，多数金融犯罪是采取欺诈行为，表面上风平浪静，实际暗藏危机。

2．金融犯罪危害结果的隐蔽性，金融犯罪全球金融犯罪书的危害结果往往是过一个时期以后才出现。

3．犯罪主体身份的隐蔽性，犯罪主体多为金融机构内部工作人员，以合法身份为掩护，乘熟悉业务之便或执行业务之机违反金融法规、制度或者利用法律与管理制度上的疏漏伺机作案，不易被人怀疑和发现。

智能性

金融犯罪是一种带有明显智能型的犯罪，犯罪手段具有复杂性。犯罪人除了利用金融方面的知识外，还利用高技术、高科技手段作案，还有一些是利用国内联行、国际信贷结算业务等作案，其智能性高于一般刑事犯罪。

后果

金融犯罪贪婪性增强，犯罪数额越来越大，对经济社会造成的严重后果远非其他经济犯罪可以比拟，这主要体现在两个方面：

1．犯罪数额巨大，20世纪八十年代以前，案值一般在几千元、几万元之间，上百万元的仅为个别现象；进入九十年代至今，数十万元的案件较为普遍，数百万元、数千万元、上亿元的案件时有发生，其数额之大，损失之巨，令人触目惊心。

2．情节严重，损失一旦发生，将给国家、集体和人民利益造成无法挽回和弥补的后果。

大家也都知道金融是非常赚钱的行业，但也是非常容易造成犯罪事件发生的行业，因为大家在承受不住金钱的诱惑之后就会发生犯罪的，而且涉及的犯罪金额的数目一般都会很大，这样话罪行就会严重的，所以在充实金融的过程中一定要遵纪守法。